互联网融资平台的监管问题探讨

王旭超

摘要：近些年来，我们经常会看到一些网贷的新闻，在这些网贷的背后出现了大大小小的问题。通过对这些问题的研究发现，无论是网贷个人还是网贷平台，都会因为各种原因出现诸多社会问题。因此，互联网金融监管成为我国目前金融监管的热点问题，而以P2P网贷平台和众筹为代表的互联网融资是目前最活跃的部分。本文将从我国互联网融资发展现状、互联网融资监管的必要性以及网贷平台规范化发展的监管建议来对P2P网贷平台、众筹互联网融资平台的监管问题探讨进行论述。

关键詞：互联网金融;P2P网贷;众筹

目前互联网金融的发展迅猛，但作为新兴事物，互联网金融在其发展的过程中还存在着很多弊端，与此同时，互联网金融对传统金融有所补充，但也为现在的监管部门带来了很多棘手的问题。无论是大平台还是一些小型网商贷，都是需要我国监管部门进行一系列的调查和监管，这不仅要求我国现有的金融法体系进行整修，也需要金融管理体制不断的改革与创新。

一、我国互联网融资发展现状

（一）P2P网贷平台

P2P网络借贷被定义为“点对点”的借贷，即个体与个体通过互联网直接进行借贷，强调金融脱媒的去中心化，是互联网金融业态的一个重要分支。从平台的发展来看，它的资金注册门槛很低，但受到互联网发展和地理位置的影响，每个地区的发展是不一样的，较为成熟的地方是北京上海广州等一线城市。但目前P2P的交易日渐减少，发展速度放缓。

（二）众筹融资

众筹作为新型金融业务模式之一，通过将传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术联系，实现资金融通、支付、投资和信息中介服务。众筹不仅仅是针对企业来说，除了借贷以外，还有捐助，就像我们比较熟悉的水滴筹，就是众筹的一种类型。众筹融资大多分布在第三产业，主要是软件电影游戏等等。

众筹源于互联网的不断发展，是企业通过众筹平台发布一些融资项目，在进行一系列的宣传，达到一定的吸引度和投资。这种方式在影视行业尤为突出，我们比较熟悉的一个关于慰安妇纪录片的电影《二十二》。这是一部导演自发拍摄的有一定意义的纪录片，但是对于影视行业来说，没有一定的投资和发行是很难进行院线上映的。因此，这部电影的导演进行了网络众筹的方式。当时的方法是先通过影片的一些描述和宣传进行了推广，让很多人知道了这个事情。很多独立电影平台也都纷纷进行了转发宣传，在进行了一系列的调查之后确定在哪些城市进行上映、上映多长时间、一天上映多少场。当时电影能够顺利走进院线，大部分是依靠网上网友们的众筹，也有很多地方无法观看的网友也在其他城市影院奉献出了自己的力量。在影片的片尾，制作方也打出了每一位为了这部电影进行众筹的人员名单。

二、互联网融资监管的必要性

在金融市场中，金融机构、中介、消费者之间存在着大量的信息不对称，在进行交易时会存在一定的风险。但是在互联网融资的情况下，减少了信息的不确定性风险，节约了交易的成本，双方直接交易变成了可能。这在一定程度上解决了小企业融资的问题。

互联网融资不仅带来了一些新兴的金融产品，还带动了传统金融行业的改革。例如我们熟悉的一些银行也都开始了一系列的网上金融业务。以中国银行为例，以前我们在银行进行业务办理的时候大多是以存款利息为主，逐渐转变为购买国债和一些理财产品。由于在银行实际操作会有排队和等待发售一些问题。现今，各大银行都解决了这些问题，只要下载手机银行APP，也可以随时随地进行理财产品的购买。例如中国银行的理财产品，不仅有银行自身的产品，还有第三方的产品，在进行购买前也会进行一个风险评估与测评，方便用户隔板据自身需求方便快捷的购买。

三、互联网融资平台规范发展的监管建议

（一）完善工商部门许可证，及时上报数据

当前P2P网贷平台的载体是互联网，它的设立是由工商部门负责。应该通过工商局与工信部联合监管，增加它的营业执照和网站备案的审批，进行有效的监管。与此同时，也应该向央行进行数据报备，对一系列的平台进行管理，淘汰非法集资和损害公共财产安全的、且一直没有在规定时间内报备的平台，对于规范且资信良好的平台，也要进行支持与鼓励，逐渐规范行业发展。

（二）提高平台注册门槛

目前国内的网络借贷平台数量较多且复杂，非法集资的风险性很大。但相对于一些欧美国国家来说情况却与国内相反，因为他们对网贷平台公司设定了较高的进入门槛，同时对他们进行了风险控制。因此对于网络借贷平台，强有力的监管，可以规范行业的合法性，因此我国对于P2P借贷平台应该设置注册资金标准，降低借贷款者的风险，也要对借贷平台进行严格的把控与审核才可以让其进入市场。

（三）完善相对应的法律法规

对于众筹来说，应该有一系列的法律规范，对众筹行业监理准入标准，约束众筹平台出现联合平台进行诈骗的现象。法律的介入会是的众筹融资更加规范，也可以体现我国对众筹融资的重视。相关法律的颁布与实施会有利于约束众筹行业的发展，从而提高小微企业的融资效率。

（四）完善众筹平台的信息

为了保证众筹平台可以更好地运营一个项目，不仅需要对投资者进行相关信息的披露，确保该投资者不会和改项目融资方进行资金骗取，还需要明确需要众筹人的准确信息。众筹平台还需要有经验丰富的团队，给投资者提供相关的帮助，便于投资者可以更好地选择投资项目。

（五）对平台主体的监管

对于P2P平台的技术水平、业务流程、风险控制等要设定准入要求。还需要要求引入第三方金融机构负责资金托管，代理P2P网络借贷平台在投资者账户、平台账户与发行人账户之间进行资金划转，保证资金的安全性。与此同时还要建立平台的内部风险防控规范，要求P2P网络借贷平台在借款主体信息核实等方面承担责任。

（六）对融资主体进行监管

借款人的信息披露制度要求借款人通过平台向投资者披露公司的基本信息、财务状况、主营业务等情况;对于借款项目的金额设立上限，把P2P和传统的融资模式区分开来，具体金额应该根据发行主体的行业、资产规模和营业收入的不同进行设定，这样做就会有利于进行细化监管，分散了风险，从而避免了出现系统性的风险。

（七）对信息披露进行监管

应该要求P2P网络借贷平台，在向投资者介绍借款项目的时候，充分地进行风险揭示，提示投资者参与P2P网络借贷平台业务会面临的风险。与此同时，还需要重视个人隐私的保护，强化平台作为数据掌握者和数据使用者在数据保护方面的责任，加强对投资者的教育和保护。

总体而言，严格的行业监管可以相对维护金融稳定，防止市场风险，但也有可能扼杀创新;宽松的行业监管又无法达到政府和社会公众对控制风险的要求，也不利于金融稳定。因此想要实现P2P网络借贷平台的监管目标，需要政府市场消费者多方面参与，在这之间找到一个利益的平衡点。

四、结语

对于互联网融资平台，一方面要准确认识到在互联网时代给人们带来的便利，另一方面也要加强对互联网融资平台的监管，互联网融资平台也应该严格遵守被监管的义务，认真落实法律法规，做到合法经营，推动互联网金融行业的良好发展。

【参考文献】

[1]张郁.P2P网络借贷的“大金融”品格及其监管创新[J].兰州学刊，2020（04）：48-58.

[2]韩蓉，祖静琴，姜苑.互联网金融下小微企业众筹融资研究[J].合作经济与科技，2019（15）：66-67.