乡村振兴战略背景下金融扶贫模式及对策研究

朱书升 李垚 李维维

摘 要：在乡村振兴战略背景下，加强金融扶贫模式的探究，可以更加有效和充分的发挥精准扶贫的优势，也是实现乡村产业振兴与乡村金融保险振兴的有效途径。本文主要从产业扶贫、金融保险扶贫、互联网扶贫几个方面进行分析，并结合彭水县实际情况分析当前金融扶贫现状对存在的不足提出政策建议，为彭水县乡村振兴提供理论参考。

关键词：乡村振兴战略;农村金融;产业扶贫;金融保险扶贫;互联网扶贫

一、引言

党的十九大以来，贫困地区贯彻落实总书记在“精准扶贫、精准脱贫”、扶贫同扶智、扶志，以及“真脱贫、脱真贫”等方面的要求。党中央高度重视脱贫攻坚，为2020全面建成小康社会打好最坚实的基础。而农村金融的发展是衡量经济变化的重要指标，因此本文基于乡村振兴战略背景下探索彭水县普子镇沙坝村的金融扶贫模式尤为重要。

二、彭水县金融扶贫的现状

在科研准备前期，我们对彭水县普子镇沙坝村进行了实地考察，对课题内容进行充分的讨论研究，确定了调查研究的主要内容。并调查了彭水县普子镇沙坝村129户大部分贫困户家庭情况、地方相关金融扶持政策以及对政府扶贫人员进行访谈询问。目前彭水县金融扶贫情况现状如下：

（一）扶贫结构单一，服务设施不匹配

在金融扶贫结构上，当前的扶贫主体主要是农村信用社和邮政储蓄银行，而一些商业银行、涉农贷款公司、农村合作银行等金融机构基本不存在，这就导致了农村金融主体缺乏活性，不能满足于需求。此外，在金融扶贫方式上，主要由重庆农村商业银行和重庆银行提供小额贷款服务，具体包括贫困家庭子女助学贷款、小额涉农贷款等。然而这类扶贫措施也存在一定的问题，不能改变农民的生产方式和生产能力的致贫。此外，彭水县普子镇金融服务网点较少，也是导致金融服务与生产需求不相匹配的又一主要原因。

（二）资金使用效率不高，金融扶贫绩效较低

在乡村振兴战略背景下，各级政府出台了相应的金融扶贫政策，这就引进很多金融机构为扶贫提供了充足资金来源;政府虽然对引入的金融机构给予了极大的政策支持和补贴，但仍然存在着资金运用不充分的问题。同时，政府就业管理部门未对农民进行专业技术培训，导致缺乏文化的农民不能利用好农业技术或生产技术，扶贫资金就只能短暂的解决农民的基本生活，不能实现扶贫的最终目的。

三、对彭水县普子镇沙坝村乡村振兴精准金融扶贫模式实地调查分析

（一）金融扶贫地方产业的扶贫模式进行实地调查分析

近年来，彭水县在脱贫攻坚的重要任务下，积极发展乡镇产业扶贫，主要发展带动性强、覆盖范围较广的产业，普子镇沙坝村近几年在花椒、烤烟、辣椒、羊肚菌、中药材种植以及生猪和肉兔养殖几大产业上取得显著的成效，有效带动了农民分红，自主创收。

普子镇落实特色产业面积，规划种植烤烟6200亩，其中沙坝村规划1200亩，产量在2500担以上，农民可实现增收90-200万元收入。加上政府财政扶持，一年下来小种植农户也可以达到5-15万收入。此外，沙坝村还有效利用种植技术发展集体经济，采用花椒基地套种丹参，其中花椒种植在500亩以上，丹参150亩，预计产量能达到15万斤，实现集体经济增收25万元。

（二）农业金融保险扶贫的扶贫模式进行实地调查分析

在参考了相关领域学者的研究文献基础上，受农村经济影响，目前国内金融保险扶贫模式主要集中在经济较为发达的农村，偏远或不发达的农村金融保险扶贫的方式只是传统的捐钱捐物，无法从根本上达到扶贫的目的。

而彭水县是国家级贫困县，部分农村相当贫困，主要表现在养殖技术有待提高，基本设施不够完善，甚至部分地区基本生活条件得不到保障，产出和收入不成正比，以上问题无法得到解决，这些都是存在的巨大风险，金融保险机构无法提供相应的资金支持或有效的资金保障;目前，沙坝村金融保险是以农村合作社提供资金保障，利用政府发展产业为担保，给农民提供小额的养殖和种植金融保险;这一系列问题充分表明金融保险扶贫还有待加强。

（三）互联网金融扶贫模式进行实地调查分析

互联网+是当今新的经济形态，它带动了经济发展。当前，沙坝村在发展互联网金融方面持续推进，实现全村通4G网络，电子商务在全村得到发展，在政府的带动下，设立了农村电子商务站点，站点负责人随机的走访，引导农民利用电子商务平台进行网络销售，有效的带动了农民增收。

当前互联网自媒体迅速发展，不少村民也利用自媒体平台，自行创业，销售农产品，带动当地产业发展。但由于互联网普及程度不够，互联网金融扶贫系统开发困难，互联网金融发展受到局限性。

四、乡村振兴精准金融扶贫存在的不足

（一）金融扶贫地方产业的不足

彭水县村民们在国家和党的支持与扶贫下，普子镇沙坝村近几年养殖几大产业上取得显著的成效，有效带动了农民分红，自主创收。但目前推广仍成了一大难题，如何合理高效的把农资带动出去，提高农民们的收益，也是首要重任。

（二）农业金融保险扶贫的不足

彭水县是国家级贫困县，当前农村也处在深度贫困区，且农村养殖业技术条件和设备根本就不达标，种植技术也缺乏经验;金融保险机构就不能提供相应的担保。同时，国内金融保险扶贫模式主要集中在经济较为发达的农村，偏远或不发达的农村金融保险扶贫几乎只是传统的捐钱捐物，这不能从根本上达到扶贫的目的。

（三）互联网金融扶贫的不足

彭水县普子镇沙坝村村民整体的知识水平还是比较局限的，致使互联网普及层度不够，互联网金融扶贫系统开发困难，农村基础落后等原因，导致互联网金融发展受到局限性。但随着互联网自媒体的逐步推行，不少大学生返乡创业。

五、对乡村振兴精准金融扶贫存在的不足提出解决对策

在地方产业扶持上，针对彭水县普子镇沙坝村的特色农业种植，可采用媒体网站推广法：在具有广泛性的门户网站上进行宣传，撰写文章，或者引用文章，在文章中巧妙地加入地方区域的网址，从而形成关注，达到推广效果。

在农村金融保险上，应加大农村担保机构引入，降低风险受多种因素影响，在不发达的地区，我们就应该引入一些担保机构，建立农村产业合作社等，这样可以大大缓解农村金融的风险。此外，农村金融机构还应结合农村宅基地，农村产业做抵押物，为保险提供了的实物保障。

在金融互联网平台上，要加强政策宣传和用户体验相应措施，强化扶贫宣传组织工作。把金融互联网工作的宣传重心，与村镇扶贫工作结合起来。此外还要创新扶貧宣传方式方法，利用好网络的优势。

参考文献

[1] 张立军，湛泳.金融发展与降低贫困——基于中国1994～2004年小额信贷的分析[J].当代经济科学，2006（06）

[2] 花弘毅.扶贫开发金融服务的政策传导机制研究——基于扶贫开发金融服务效率的视角[J].金融与经济，2015（06）

[3] 刘建民.农村金融制度创新支持精准脱贫的难点与对策——基于我国中西部金融扶贫的调研[J].学术论坛，2018，41（05）

作者简介：朱书升，男，重庆市彭水县，重庆第二师范学院商务经济学专业，学生。

李垚，女，重庆市黔江区，重庆第二师范学院商务经济学专业，学生。

李维维，女，重庆市江北区，重庆第二师范学院物流管理专业，学生。

基金项目：重庆第二师范学院2019年大学生科研项目，《乡村振兴战略背景下金扶扶贫模式及对策研究--以彭水县普子镇沙坝村为例》（KY20190218），指导老师王帅。