公共卫生突发事件对健康养老产业经营影响及保险行业应对策略初探

李国瑞

【摘要】2920年一场公共卫生突发事件对世界经济产生严重冲击，在此背景下劳动密集型产业受到冲击尤为严重，其中健康养老产业也受到严重影响。健康养老产业在中国经济快速发展、人口老龄化加速、重疾高发、家庭小型化等背景下开始发展和完善的，行业发展过程中伴有诸如应急管理理念不强、应急防控力度不高、医疗救助机制薄弱、保险联动机制不足等问题。受此次突发事件敲响的警钟，保险行业应深度思考并在健康养老领域不断在应急防空、经营创新等方面调整，不断适应新的需求和新的市场，才能够在疫情影响下有效转型，在未来获得进一步突破。

【关键词】公共卫生 老龄化 健康养老产业 保险策略

2020年一场公共卫生突发事件影响了全球一人体感染病毒后常见体征有呼吸道症状、发热、咳嗽、气促和呼吸困难等。在较严重病例中，感染可导致肺炎、严重急性呼吸综合症、肾衰竭甚至引发死亡。在实际医疗治疗中致死率相比此前所发现的其他病毒而言相对较低，但对于社交隔离相对较高。在社交隔离的政策要求下，这次公共卫生突发事件给各行业带来诸多深远影响。

从产业角度看，劳动密集型产业均受到直接影响，上下游关联的原材料、金融等行业均会受到间接影响。健康养老产业属于劳动和资本密集型行业，对于老人的身体健康关照是最为重要的前提。公共卫生突发事件对健康养老产业冲击是多方面的，其中健康养老产业是老年人群密集集中场所，极易受到冲击。在疫情的冲击下，是相对封闭的机构养老和分散式的居家养老哪更为可靠成为一个新选择。在隔离外部传染源角度看，集中封闭的机构养老显然更安全，前提是必须保证完全切断传染通道。

受此影响，未来健康养老产业可能会展开一轮洗牌，客户会倾向有更高安全应对措施、更优医疗条件的机构，经营不善的养老机构有可能会在这次疫情中被淘汰。综合两方面，有更科学完善防控基础条件与预案、更优医疗条件的养老机构，应最终能化解不利影响，确保经营平稳。

一、公共卫生突发事件对健康养老产业经营的影响

（一）公共卫生突发对密集居住的养老人群影响会产生扩大效应

健康养老机构经营模式大多为单人间、双人间或套间居住，但公用的餐厅、文化娱乐设施、健身设施、诊疗等空间等还是集中使用，同时也为交叉传染提供了场所，一旦出现感染者，交叉传染便会产生扩大效应。2020年，月，武汉市保利心语康馨养老院有一名老人被确诊为病毒性肺炎，有三人出现发热症状。保利心语康馨养老院对自理、半自理老人提供介助服务，对无法自理的老人提供介护、特护服务，属于较为封闭的养老项目。从公共卫生感染强度和项目本身来看，不排除其他老人和工作人员受传染的可能性。在此案例中可以看出，养老院集中居住的空间一旦受到病毒感染，老年人间交叉感染、老人及医护人员交叉感染的可能性将会增大。

（二）公共卫生突发事件给养老机构应急防控能力带来考验

公共卫生突发事件通常波及面广、传播速度快，对养老机构考验的是包括检查预防、预案设置、隔离条件、就医绿色通道、物资储备、硬件设施等在内的一系列应急管理能力，绝非简单的“防”与“控”可以解决。对保利心语康馨养老院分析发现，本次突发事件风险应急处理能力不足。首先是对于有发热症状的老人，没有做好及时诊断与隔离，导致另外3人出现发热状况。其次是缺乏就医绿色通道，养老院没有及时将疑似病例送人医院。再次是应急储备不足、自身反应缓慢、沟通渠道不畅，机构自身没有防疫储备等。最后，项目存在应急防控的先天缺陷，院内所有老人全部住在同层无法做到有效隔离，整个养老机构仅有一名保健医生。

通过案例不难发现，养老机构防控应急管理是系统工程，包括应急设备、应急规划、应急物资等多方面，某一个出现问题都可能成为木桶的那块短板。

（三）公共卫生突发事件给健康养老行业带来挤出效应

通过用户端分析，养老机构应对重大突发事件的管理能力、日常管理的规范性，是客户对养老机构选择的重要考量因素。以经营端分析，在疫情期间，养老机构接纳客户考察、人住会更加慎重，隔离管控措施对吸引客户人住也存在现实障碍。受此影响，未来在防范公共卫生突发需要做好日常消毒、餐饮卫生、预防交叉传染等各项环节均需要额外增加运营环节和成本，可能会降低养老机构的经营效率。

二、公共卫生突发事件对健康养老产业应急防控的思考

公共卫生突发往往具有传染性极强的流行病特征，基于传染并本身特征，养老机构老年人群身体特点及集中居住形式，对健康养老机构的防控应急预案，完善医疗条件、提供及时就医诊治，协助提升客户支付能力等方面提出了很多新要求。出于以上方面考虑，对健康养老产业到养老机构具体项目运营进行防控应急反思，提出思路。

（一）预防黑天鹅事件，树立应急管理理念

应急管理要以预防为主，防治结合为方针。重大突发事件发生后要有力、有序、有效地加以处置。近10年，随着人口老龄化和养老需求品质化的不断发展，健康养老产业迎来了发展窗口期，在此期间并没有经历过大的疫情，行业整体疫情防控、应急管理的观念有待进一步加强。应对公共卫生突发事件，搞好健康养老产业的应急管理，首先就需要樹立应急管理理念，坚持预防与应急相结合，常态与非常态相结合，作好应对突发公共事件的思想准备、预案准备、组织准备以及物资准备等，将突发事件应急同健康养老项目的建筑、设备设施、医疗卫生、紧急救助、康复护理等各方面高等级安全要求结合起来，防患于未然，进一步提高老年人群聚集区域的安全等级。

（二）做好健康养老产业对突发性事件体系化的应急防控

应急突发性事件，总体上可以分为两类，一类是天灾，比如地震、洪水瘟疫等，另一类是人祸，比如排放、泄露等导致空气、水体污染等，两类风险事件都是健康养老产业需要应对以及预防的。

从健康养老项目选择、投资、建设、运营全过程看：1、在项目初期选择上，除了环境、交通、基础设施等硬条件外，应考虑防疫、防震、防污染、防火等因素。2、在项目设计建设阶段，应将防疫、防震、防污染、防火等应急方面有效融入其中，为这些方面留出建筑空间、设施和人员配备的余地。在《老年人照料设施建筑设计标准》（JGJ450-2018）中，对安全疏散与紧急救助、卫生控制及一般房屋功能做出要求，但并没有强调突发性事件应急管理内容。3、在建筑设计和功能优化的前提下，运营阶段关键是做好应急预案、物资、技术手段和人员储备，同时做好应急演练。从这三个阶段入手，基本可对突发性事件的应急做出有效响应，降低风险冲击程度。

（三）强化医疗救助水平

从成本及运营角度看，当前我国的健康养老机构，大型养老项目会配备自有医院，中小型项目均以综合门诊部、内设医疗室等形式为养老客群提供基本医疗服务。即使配备医院的大型养老项目，医院的设备和医护资源也无法与当地公立医院对比。基于养老机构医疗条件的现有状况，综合建设运营成本，可考虑与当地高水平医院建立密切合作关系，例如设立联合门诊部、专家定期坐诊、就医绿色通道、老人定期检查等，还可以同医疗机构建立远程合作关系及医护人员培训深程，提高医疗保障和救治水平。

（四）养老项目与保险联动

多数险企投资养老项目大部分使用自有资金，此类重资产项目需要考虑建设期和运营前期形成资金压力。如何解决好项目投资和公司财务压力之间的平衡，应该充分利用保险自有优势，建立健全保险保障机制，充分与医疗机构展开合作，针对养老客群开发医疗保险、重大疾病保险、长期护理保险等健康险产品，规划适用于养老项目的年金保险，充分解决客户养老资金支付压力，可以很好的缓解客户人住意愿和公司财务压力。

（五）以危为机求发展

重大公共突发卫生事件的发生，往往会颠覆以往的市场需求，企业需要匹配新的需求方向、挖掘新的利润增长点，应用新技术、新手段、新模式的企业可能会在经历阵痛后焕发生机。中国经济快速发展、人口老龄化加速、重疾高发、家庭小型化等背景下，健康养老产业有着天然快速发展需求，但行业普遍面临前期投入大、成本高、回收周期长、竞争激烈、项目定位不准等问题。此次公共卫生突发事件有可能对健康养老行业洗牌的情势下，在战略体系、安全体系、经营体系、投融资体系等方面做好充分准备、大胆探索创新，走在前列的健康养老企业应能化危为机，走上健康发展、良性循环的路径。

参考文献：

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