北京银行:永不止步的金融扶贫力量

2020-12-23 04:10:56 金融理财 2020年12期

王娜

在中国广袤的大地上,农民约占我国人口总数的一半左右,尽管数量庞大,却享受着贫瘠的金融资源,甚至还有很多从未享受过金融服务之便捷的金融“空白村”。长期以来,如何利用金融的活水振兴乡村,一直是我国商业银行等金融机构苦苦求索并勇于尝试的的一件大事。

作为城商行领头羊的北京银行,无论是创设之初还是跻身全球百强银行之际,该行始终“不忘初心、牢记使命”,把金融扶贫的责任扛在肩上。特别是,近几年来,该行充分发挥金融行业优势,在发力精准扶贫、消费扶贫等特色金融扶贫的同时,持续创新产品服务,不断完善“金融+扶贫”常态化工作机制,走出了一条特色化金融精准扶贫道路。

截至六月末,北京银行秉持“授人以鱼不如授人以渔”思想开展的“千院计划”如今已经达成首个“1000”目标,“累计贷款支持1139个院落,金额达4亿元。另外,该行率先推出的“富民直通车”特色惠民金融服务品牌已覆盖郊区300个行政村。

北京银行党委书记、董事长张东宁表示,“为乡村振兴战略提供澎湃的金融动力,金融机构责无旁贷、义不容辞。中小银行作为我国金融体系的重要组成部分,在金融服务乡村振兴战略的广阔天地中,同样大有可为,也应该大有作为。”

消费扶贫-打赢脱贫攻坚战

事实上,北京银行一直在用实际行动践行自己的承诺。

今年上半年,新冠疫情爆发对整个国内消费市场影响颇深,北京地区住宿、餐饮、旅游等行业面临较大困境,作为扎根首都的区域性银行和城商行的领头羊,北京银行始终坚持以人民为中心的发展理念,坚守服务市民百姓的发展定位,疫情期间助力小微企业资金补充、推动各业务数字化转型、发力消费扶贫,为促进消费市场回暖反弹贡献金融力量。

与此同时,北京银行积极深化与北京市扶贫办、市总工会、首农集团的多方合作,整合资源充分发挥市扶贫办的政策优势、市总工会的组织优势、北京银行的金融优势、首农集团的产品物流优势,线上线下同步探索、打造创新合作机制,激发消费扶贫潜力。

2020年6月1日,北京银行联合北京市总工会、首农食品集团、京东等政企单位共同启动“爱心扶贫·工会会员互助服务卡消费扶贫活动”,惠及北京银行近550万工会卡用户,用户可在北京市消费扶贫双创中心、京东商城“北京消费扶贫自营旗舰店”和外拓服务现场享受购买扶贫产品满减优惠。

7月28日,北京银行与北京市国资委、市扶贫支援办、市商务局、市委网信办、市总工会、丰台区政府共同主办,首农食品集团、物美集团等单位共同承办的“北京消费扶贫月暨市管国企消费扶贫月启动。从6月1日至9月30日,持北京银行工会会员互助服务卡、北京银行信用卡的客户,通过京东商城“北京消费扶贫直营旗舰店”或前往北京市消费扶贫双创中心采购扶贫产品,可享受满99元立减50元优惠。启动仪式当天,北京银行通过“京东直播”等线上宣传渠道,开展消费扶贫直播,吸引超过20万客户参与,广泛宣传北京银行专属扶贫活动,有效拉动扶贫商品线上消费。

北京银行相关负责人表示,通过线上线下双渠道协同、借记贷记双卡联动,为客户提供优质、优惠金融服务同时,创新打造“以购代捐”特色消费扶贫模式,进一步将“政银企”合作推向深入,全面助推首都扶贫事业发展,助力贫困地区打赢脱贫攻坚战。

在民宿文旅行业方面,北京银行加大拓宽“千院计划”服务范围纾困民宿文旅行业。北京银行秉持“授人以鱼不如授人以渔”的思想开展千院计划,致力于通过乡村精品民宿产业,激活更多乡村的原生资源,让进入乡村的资本与运营商和当地村民都实现合理分工与合理获益。

如今,“千院计划”的首个“1000”目标已经达成,“千院计划”的内涵和范围继续拓展,“千院计划”在未来将把服务对象由乡村民宿扩大到城市民宿,并与第三方OTA平台开展合作,服务方式由线下拓展至线上。截至6月末,北京银行“千院计划”已累计贷款支持1139个院落,金额达4亿元。

精准扶贫-开启村民致富新篇章

较之于其他含金钥匙出生的银行,脱胎于城市信用社的北京银行出身稍显寒酸,但其凭借明确的市场定位以及战略决策,迅速在北京地区乃至中国银行业内站稳脚跟。正是基于此,该行一直对金融扶贫工作较为重视,长期致力于农村地区的金融服务触达工作。

2014年,按照国家精准扶贫政策要求,北京银行深入京津冀地区等地贫困山村,根据郊区规划、乡镇定位和百姓需求,将金融扶贫工作与践行企业社会责任相结合,在业内率先推出“富民直通车”特色惠民金融服务品牌。“富民直通车”包含“富民卡、富民贷、富民通”三大产品体系,分别满足郊区农民“理财”、“创业”、“支付”三方面核心金融需求,为农户提供综合性一站式金融服务。据了解,通过“富民直通车”服务站点设立,将金融服务下沉至村、镇。

截至目前,北京银行已建立200余家富民金融服务站,覆盖超过300个行政村,协助农村地区基础设施建设、蘑菇大棚建设、农家乐环境装修等,为农民脱贫致富提供金融保障。

龙泉关镇顾家台村是河北省阜平县远近闻名的贫困村,也是一个典型的金融“空白村”,一直面临“村民不好出、银行进不去”的窘境。2016年4月,北京银行的“富民直通车”金融服务站设立在了顾家台村的村口,可以辐射周围的12个行政村。服务站中有两名普惠金融联络员,每天两人轮流一人驻守在金融服务站,另一人负责到各个村子中普及金融知识,同时汇总村民的贷款、理财、开卡等金融需求,并将情况汇总给北京银行保定分行,分行再委派员工,定期到顾家台村,为村民办理包括理财、开卡、信贷审批材料收集在内的金融服务。

顾家台村支书陈国表示,北京银行在顾家台村建立了富民直通车金融服務站后,给老百姓带来的更重要的变化,是让大家真正了解了金融,培养了金融习惯。“在村民看来,北京银行这样来自首都的‘大银行都来了咱们村子了,村民们干活致富的劲头也更足了!”

据初步统计,北京银行富民直通车金融服务站成功带动阜平县1000余人就业、带动当地1600余名建档立卡贫困人口脱贫,带动当地美丽乡村建设项目37个,带动当地37户贫困家庭参与养殖产业、16户贫困家庭发展种植产业。

2017年,北京银行全面升级“北京银行富民直通车”金融服务站,引入智能柜员机、移动PAD银行等系列智能设备,实现一站式快捷发卡、业务签约、产品购买、小额取现、生活缴费等功能,并通过全线上闭环流程设置,有效降低操作风险,实现助农服务智能化、标准化、可复制化。

付出和回报总是相匹配的,凭借“富民直通车”等特色普惠金融服务,北京银行也广受肯定,多次荣获《亚洲银行家》“中国最佳城市商业零售银行”奖。

面对未来,北京银行相关负责人表示,将打造综合性功能中心支行、镇域内属地专营支行、微型智能网点;将服务延伸至农村深处;组建专属团队,满足区县相关部门对土地流转起来、资产经营起来、农民组织起来的需求,将镇域金融扩展、延伸,探索“村域金融”项目,实现“三农”产品的再提升。

持续创新-将金融扶贫进行到底

普惠金融是一泉水,让金融活水渗透进经济发展的干涸地区,把更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节,才是金融的普惠价值。作为一家以普惠金融为己任的银行,北京银行充分发挥创新优势,不断完善“金融+扶贫”常态化工作机制,走出了一条可持续的特色化金融扶贫之路。

除“富民直通车”外,近年来,北京银行不断在创新金融扶贫产品类型、服务上发力。在产品和服务方面,北京银行发布“农旅贷”产品,面向休閑农业、乡村旅游领域;推出针对民宿产业的贷款产品“农宅贷”,实现担保方式多样化、还款方式个性化、贷款价格普惠化;落地北京市首单“农权贷”,解决农村承包土地的经营权抵押、农地流转难题;推出首支农村惠民基金,面向高净值客户募集,主要投资于有机农产品、乡村民宿、农业基因技术等新兴业态,并撬动上百亿社会资金投入农村建设。该行的“镇域金融”项目,以及“荐信贷”、“厂房贷”、“农乐贷”特色产品,被人民银行选定为“农村金融服务领域创新案例”。

另外,北京银行探索“银政企”合作模式,精准帮扶京津冀。结合定点村县脱贫攻坚实际,该行量身设计金融产品,放宽准入门槛,降低融资成本,使金融“活水”精准“滴灌”定帮扶地区。6月10日,北京银行与国家税务总局北京市税务局签署“线上银税互动”合作协议。

北京银行行长杨书剑表示,北京银行将会进一步创新普惠金融服务,拓宽银税综合服务模式,优化银税互动平台,打造“银税贷”特色产品,形成线上线下相结合的银税合作模式,对普惠金融及国家重点扶持的领域和行业给予重点金融支持,实现小微企业、税务、金融三方共赢;同时通过建立信用信息交互机制,为营造依法纳税、诚信经营的良好社会环境作出积极的贡献。