商业银行个人理财业务的发展研究

◆郑冰琳

一、商业银行个人理财业务发展现状

我国商业银行个人理财业务最早始于代理收付型的“中间业务”，历经一段发展时间后，商业银行个人理财业务逐渐在市场中树立了以客户利益至上、服务功能强大的人性化理财品牌形象。商业银行个人理财业务发展先后经历了起步与发展阶段和提升阶段。1995 年，为改善银行和客户的关系，进一步增强银行产品综合功能，中国工商银行在深圳分行设立“理财部”，随后设置理财中心、理财室等部门，个人理财业务发展取得了阶段性的成绩，个人理财业务处于个人金融业务发展的战略地位，且贯穿金融业务的全过程，也规范了网店整体形象和优化服务环境，进一步扩大了理财在银行柜面区域。商业银行个人理财业务发展现状具体体现在以下方面：

（一）个人理财产品种类多样化。目前，我国商业银行个人理财产品日益多样化，集中体现在理财产品发行量和业务范围两个方面。从产品发行量角度来说，随着经济水平的不断提高，我国中高层次收入水平的人群不断扩大，个人理财产品需求不断增加，从而有效促进了产品发行量的增加。从业务范围角度来说，我国个人理财产品业务范围从起步发展阶段到当下的提升阶段，业务范围进一步拓展，企业产品业务种类也日渐丰富，集中体现在结合客户风险偏好进行的理财产品分类，如投资渠道分类产品、投资期限分类产品、投资风险分类产品等。……