中小企业银行融资方式创新分析

冯俊 浙江临海农村商业银行股份有限公司

中小企业要想快速发展，既要有资产类自有资本，更需要负债类的借入资金，才能撬动财务杠杆，实现快速发展。中小企业因规模小，市场占有率低，风险大，银行放贷的资金天然属于风险保守，所以，中小企业很难在银行体系中获得贷款资金，从而去追求市场上的高利率的资金，更加大了中小企业的经营困难。本文立足于银行的风险控制体系，如何创新投放资金业务，满足企业的需求，促进国民经济的整体发展。

一、中小企业银行融资的现状

（一）融资需求增加

中小型公司对银行融资的需求强劲，尤其是在最近几年。在政府对企业家的支持下，中小企业希望通过融资获得发展机会。我国的一些银行正在逐步放松对企业贷款的一定限制，并且企业的经营中，需要更多的资金来扩大经营业务，但是对于银行来说，认为其信用率不足以达到银行放贷的标准，中小企业想获得银行贷款支持有一定困难。这种资金的错配现象表现为，银行的资金找不到风险低效益好的企业投放，中小企业找到不到有效的贷款资金。

（二）银行融资难度较大

尽管中小企业的融资门槛降低，但要求和挑战仍然较高，银行贷款利率较高，很多银行比较重视中型公司，对于在实际发放贷款时一般采用浮动利率。由于银行利率和与风险相关，信用优良的企业利率相对低，风险高的企业利率相对较高，中小企业获得了高利率贷款，使其成本提高，会使财务风险剧增，存在资金链断裂的可能。……