业务轻型化对商业银行绩效的影响

赫国胜, 刘艺婷

(辽宁大学 经济学院, 沈阳 110036)

长期以来,因为银行业历史及体制的原因,商业银行主要采用发放贷款、扩大资本金、增设网点和网点人员等“重资产”扩张方式来增加商业银行的规模和利润。然而在金融脱媒和利率市场化快速发展的背景下,这种重资本消耗、重成本投入、重资产管理的模式已经无法适应金融市场环境的变化,且利率市场化给银行带来的首要冲击就是传统的盈利模式将无法持续,故商业银行亟需转变经营业务模式和战略发展方向,因此银行业务由“重”转“轻”已成为商业银行未来发展的主要方向。

1 文献综述

商业银行“轻型化”的核心诉求和目的可以概括为:摆脱对资产、资本以及规模投入的线性依赖,建立资本消耗少的资产与业务体系,而不再依赖传统重成本、重资本消耗的业务模式获取利润,最终实现稳定健康可持续发展[1]。在复杂的宏观经济环境背景下,我国银行业越来越意识到商业银行走向“轻型化”的重要性。巴曙松等(2013)[2]指出,利率市场化使得商业银行传统主要依赖于存贷差的盈利模式难以持续,这迫使商业银行必须对其业务结构及经营模式进行调整;赵永清(2016)[3]利用加权资产风险收益率指标来分析轻资产模式;佘运九、严力群(2017)[4]将非利息收入作为主要指标、把总资产收益率作为辅助指标来衡量商业银行轻资产化;黄艳斐(2017)[5]认为,轻资产、轻负债、轻收入结构、轻运营模式、建立资本消耗少和风险可控的资产与业务体系是当前商业银行转型的主要发展方向;肖崎、邓少慧(2018)[6]首次创新地采用我国14家商业银行10年的面板数据实证检验了我国商业银行轻型化转型对系统性风险的影响。……