商业银行海外机构合规风险管理形势及对策

邴梦成 中国建设银行总行董事会办公室

近年来，中资银行海外机构合规管理的外部监管环境持续趋严，国际监管重点更突出，标准更高，合规和反洗钱风险已成为中资银行全球化经营中的主要风险。随着国内大型商业银行积极推进国际化战略，目前亟需不断提升海外机构合规管理水平，逐步建立起一套集团联动、全员参与、系统先进的合规运行机制，确保海外机构经营管理稳健运行，使合规管理工作真正实现价值创造。

一、中资银行海外机构面临的外部监管环境明显收紧

中资银行海外机构合规管理的外部监管环境变化既有不同国家（地区）的个性，也有全球化的共性。总体来看，主要国际市场监管持续趋紧，监管标准更高、执法更严，监管形势空前严峻。

一是各国对于反洗钱的金融制裁升级。近年来，以美欧为首的西方国家对朝鲜、伊朗和委内瑞拉等特定国家实施的金融制裁逐渐升级。美国不断下发制裁新规，对防范不力的金融机构采取严厉惩戒措施，制裁风险已涉及某些中资银行及人员，并试图将触角向中资银行集团总部延伸。欧盟新出台反洗钱五号令，反洗钱标准进一步提升。澳洲和亚太地区的执法力度也有进一步加大的趋势。

二是监管处罚层出不穷，罚款金额屡创新高。一些国际大行遭受巨额罚款甚至倒闭，中资银行在海外相继受罚。2016年11月，美国纽约金融监管机构裁定，农行纽约分行因违反反洗钱法，涉嫌隐瞒可疑转账交易，判处罚款2.15亿美元。……