中小微企业政策性金融扶持研究

戴静

摘 要： 2020年，我国经济社会特别是中小微企业发展遭遇了空前未有的挑战。本文研究阐述中小微企业面临的困境以及针对中小微企业的金融扶持政策，提出充分发挥政策性金融作用，破解中小微企业融资难题，具有重大现实意义。

关键词：中小微企业 政策性金融 融资难融资贵

一、中小微企业面临的困境

（一）中小微企业融资难融资贵

根据《中小企业划型标准规定》，中小企业可划分为中型、小型和微型三大类，具体划分标准按照从业人员、资产总额、经营收入等指标，结合行业特点确定[1]。中小微企业对经济社会的贡献巨大，创造了50%投资、60%税收、70%技术创新、80%新增就业和90%企业数量，是我国经济社会发展中的重要角色和中坚力量。然而，无抵押物、应收账款较多、无担保、信息不对称等原因，导致中小微企业直接融资困难，融资金额有限，融资成本偏高。目前依托商业银行纾困中小微企业，理论可行但实际效果欠佳。

（二）中小微企业遭遇冲击

2020年，部分中小微企业遭遇停工停产，部分企业复工复产后资金压力仍然较大，特别是旅游、餐饮、酒店、娱乐等服务业受影响巨大，生存发展面临困境。若大量中小微企业不能平稳度过难关，将对我国经济发展和社会稳定带来不可估量的影响。

二、中小微企业金融扶持政策措施

（一）金融扶持政策

今年以来，为积极贯彻落实党中央、国务院关于金融服务实体经济的各项决策部署，各部门陆续出台多项金融扶持政策，督促银行业金融机构持续加大对中小微企业的帮扶力度，缓解中小微企业融资难融资贵。

2020年3月，银保监会、人民银行、发展改革委等五部门联合印发有关贷款延期还本付息的银保监发〔2020〕6号文[2]，对到期的困难中小微企业贷款，实施临时性延期还本付息安排，免收罚金，暂下调贷款风险分类，不影响企业征信记录。

2020年5月，人民银行、银保监会、发展改革委等八部门联合发布有关强化中小微企业金融服务的银发〔2020〕120号文[3]，从严格落实复工复产金融支持政策、建立金融服务能力提升工程、加强信用体系建设等7个方面提出针对中小微企业的30条政策措施，推动中小微企业加快恢复正常生产生活秩序。

2020年11月，国务院办公厅印发有关深化“放管服”改革、优化营商环境的国办发〔2020〕43号文[4]，提出要让中小微企业融资更加优惠便捷，要创新信贷模式，利用新兴科技手段缓解中小微企业“首贷难、续贷难”问题。

（二）政策性金融扶持举措

政策性金融主要由政府出资，不以盈利为目的，重点支持服务国家战略，具有政策性目的、市场化运作、专业化管理的特征。针对中小微企业的政策性金融政策，可以直接或间接地提供融资或担保，从而有效帮扶中小微企业盘活库存，提高效率，实现健康可持续发展。政策性金融机构坚守职能定位，服务国家战略，依循社会效益优先的原则，持续加大服务中小微企业的力度，多措并举推动中小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”。

一是扩大信贷规模，优化信贷结构，发挥逆周期调节作用。政策性银行将信贷资源配置向中小微企业倾斜，通过增加贷款总量、调整信贷结构等方式，帮扶中小微企业纾困，满足其融资需求。按照国务院常务会议精神，3家政策性银行共同设立专项信贷额度，以优惠利率贷款给中小微企业，并均超额完成任务。

二是创新业务模式，提升服务中小微企业质效。政策性银行发挥资金优势，通过與地方法人银行和互联网银行合作，加大转贷款投放力度，扩大服务中小微企业覆盖面。同时，加强贷前、贷中、贷后监督管理，确保资金真正用于中小微企业。

三是降低融资成本，精准滴灌中小微企业。根据相关制度安排，政策性银行对符合一定条件的中小微企业，给予临时性延期还本付息，对普惠型小微企业贷款应延尽延，免收罚息。

三、相关建议

综上研究，建议在现有制度体系基础上，进一步发挥政策性金融的作用，明确中小微企业政策性金融业务范围，引导政策性银行继续健全完善服务中小微企业的体制机制和差异化金融扶持政策，紧紧围绕做好“六稳”工作，落实“六保”任务，在坚守市场化原则和风险可控、财务可持续的前提下，持续加大服务实体经济力度，特别是服务中小微企业力度，创新服务模式，丰富服务手段，在支持中小微企业复工复产和健康可持续发展等方面切实发挥逆周期调节作用，将更多资源配置到中小微企业，将国家政策真正落实到位。

参考文献：

[1] 《关于印发中小企业划型标准规定的通知》.工信部联企业[2011]300号

[2] 中国政府网. http：//www.gov.cn/gongbao/content/2020/content_5517500.htm

[3] 中国人民银行官网. http：//www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/4032186/index.html

[4] 中国政府网.http：//www.gov.cn/zhengce/2020-11/10/content_5560234.htm

[5] 王学人. 政策性金融论[M]. 北京：中国金融出版社，2014