共享单车综合保险费率定价研究

周林毅 郑青青

(武夷学院 商学院，福建 武夷山 354300)

0 引言

当共享单车已深入日常生活中，成为至关重要的“绿色“代步工具时，随之而来的违规停放、恶意毁坏单车等事件层出不穷，用户信息泄露、人身伤害、财产损失风险和出行事故频频出现。这不仅给城市市容市貌带来了诸多问题, 也让共享单车未来发展之途更为艰难。所以，作为共享单车行业的衍生物——共享单车保险，在发挥其风险管理作用时,也受到单车行业整体规范发展的影响。然而，由于共享单车只是近年才出现，因此，单车企业者在初级阶段的不完善运营和管理，使得运营者和消费者存在一定风险。同时，由于共享经济在中国发展的时间还是相对短暂，所涉及的法律条文、保险制度是十分不完善的，探索以南平市共享单车为代表的共享经济风险、人为风险、企业风险及其控制也是非常重要的[1]。

本文基于共享单车保险发展现状，分析其经济社会发展中可能面临的机遇和问题并提出相应的共享单车保险费率标准设计的具体对策和建议，力求更好地发挥共享单车保险和保障的功能，推动和持续发展共享经济下的共享单车。

1 共享单车保险的概述

1.1 现状分析

作为新兴经济形态下的“共享单车”，在迅速发展壮大之时，随之而来事故等问题也愈发突出，其中蕴含的保险契机也应运而生。为更加充分地保障共享单车使用者在骑行中因意外事故而造成其经济损失或人身伤害，保险公司设计出相对应的共享单车保险产品，将本应由单车企业依法履行赔偿义务转为由保险人承担赔偿责任。……