融资担保业监管模式的构建

胡舒扬

【摘要】融资担保业的监管体制与其二元性行业结构、二元性收益处置机制之间的矛盾， 制约了融资担保业的发展， 因此必须贯彻落实国务院“分类监管”的要求， 改革监管体制， 创新监管模式。 融资担保业与银行业的行业属性、职能和业务范围高度一致， 因而可以参照银行业的管理经验， 构建适应融资担保业发展的监管模式， 即分类监管模式。 其具体内容是： 在区分行业属性的基础上， 对政策性融资担保和商业性融资担保实施不同的监管政策; 在分类基础上根据业务范围、经营规模、资本充足率等指标， 制定监管指标体系， 实施分级管理。 在分类监管模式中， 区分两类不同性质的担保机构是基础， 对不同层级的担保机构实施分级管理是主要办法， 不同的量化指标构成监管的主要工具。

【关键词】融资担保业;分类监管;政策性融资担保;商业性融资担保;二元结构

【中图分类号】 F832.5     【文献标识码】A      【文章编号】1004-0994（2021）05-0156-5

在我国， 由于政策性融资担保与商业性融资担保并存， 融资担保业形成了二元性的行业结构; 与之相适应， 形成了二元性的收益处置机制。 然而， 现行混合监管体制和监管模式难以适应这种情况， 导致政策性融资担保机构发展滞后， 而商业性融资担保机构受资金规模、经营方式及管理模式等的限制， 作用也十分有限[1] 。 为此， 国务院发布的《关于促进融资担保行业加快发展的意见》（国发[2015]43号）第十三条明确提出了创新监管机制和手段、积极探索实施分类监管、提高监管有效性、坚决守住不发生区域性系统性风险的底线等要求[2] 。……