商业银行基层行推进手机银行业务高质量发展的思考

■ 中国农业银行浙江泰顺县支行 苏浙东 蒋聚忠 周雅君

互联网正日益嵌入消费者的日常生活过程中，银行业金融机构近几年来十分重视发展手机银行，并把它当作战略性产品、战略性载体、战略性渠道来建设推广。如何进一步加强互联网端的客群引流、获客、留客、活客，成为当前银行业数字化转型最需要思考的问题。

一、手机银行业务发展的重要性认识

手机银行不仅能满足人们在任何时间、任何地点办理金融业务的需求，而且极大地丰富了商业银行服务的内涵，更好地发挥了金融纽带的作用。作为数字化转型的核心，手机银行彻底实现了从“一个产品”到“一项工程”的转变。

1.手机银行是数字化转型的重要载体。手机银行实现了柜面的查询、转账支付等基础金融功能，客户基础金融需求通过手机银行得以满足，因此离柜率逐年上升。从某基层行2017-2020年近四年的网点业务量看，该行线下业务量从2017年的64万笔下降到24万笔，而线上办理率从2017年的89%上升到99%。手机银行已经成为提升客户黏性、增加客户迁移他行成本的战略性工具和载体。

2.手机银行是全面加快数字化转型的重要抓手。随着电子商务的兴起，支付宝、微信等第三方支付平台在为顾客与商家的资金收付提供便利的同时，也在抢占银行的支付市场份额。2018年上半年的支付市场调查统计显示，以交易金额计，支付宝和财付通的占比分别为47%和45%，其他渠道仅为8%；以交易笔数计，支付宝和财付通的占比分别为40%和52%，其他渠道也仅为8%，财付通继续保持对用户高黏性的优势。……