透支社会的来临

吕德文

新型的金融产品，扮演的不是扶危济困的角色，而是不断地制造消费需求，制造生活危机。

如今，一个可以称之为透支社会的形态在中国已然形成。

如果说过去的社会运行是以生产为中心，量入为出是基本的生活逻辑的话;那么，今日的社会运行是以消费为中心，量出为入主导了人们的生活逻辑。

几乎每个人都在透支自己。

年轻人为了提前消费，享受想象中的中产生活，背负一身债务。中老年人为了让年轻人生活得更好，能够维持因住房、教育等催动的都市生活方式，也在透支自己的劳动。过去是赚钱过生活，现在是赚钱还债。

人们普遍认为，用自己赚的钱来买车、买房、旅游和社交，“很傻”。一个精明的生活方式，就是用金融机构的钱提前消费。当然，最好是“钱生钱”。

几乎所有的金融机构，无论是传统的金融机构，还是互联网金融机构，都在极力提高金融产品的可达性。他们打着普惠金融的旗号，极力将人们的日常生活纳入金融领域。这些金融产品以超前消费，虚幻享受为幌子，不断调动人们的消费欲望。

借助互联网强大的渗透力，以及金融资本霸权式的扩张，人们的生活世界也被殖民了。

民谚有云：救急不救穷。新型的金融产品却反其道而行之。它扮演的不是扶危济困的角色，而是不断地制造消费需求，制造生活危机。

在某些互联网金融广告看来，给子女买一个生日蛋糕，给老人坐上飞机头等舱，或是为了在结婚纪念日给爱人送礼物，已然是一个生活必需。

这些做法，看似是为穷人着想，却是在违背社会的基本情理。整个社会，尤其是穷人，都陷入了透支的状态。

几乎所有互联网金融产品都有一个共同特征，就是毫无节制地鼓励普通民众贷款消费。他们的对象，包括普通白领、农民工、学生等等，这些人群都是没有足够消费能力的。

一个还没工作的年轻人，为了攀比而身负债务;一个普通的工薪阶层，却借钱享受富裕阶层的生活方式。似乎，這些财富都是从天上掉下来的。这样的状态，显然是不可维系的。最近几年，因为网络贷款而家破人亡的案例，数不胜数。

透支社会正在加剧社会分化。

上流阶层的生活世界很难被金融资本殖民。他们或许也有透支，但那是服务于生产活动的。他们在进行“钱生钱”的活动。但对于中下层而言，他们的生活已经直接被金融资本殖民。他们的透支，是服务于生活必需。

为了结婚支付高价彩礼，为了进城贷款买房，为了面子贷款买车，所有的透支都是为了消耗。他们没有退路。一旦失败，如丢了工作，家庭变故，或是无节制消费，就很可能陷入破产境地。

他们的破产，是人格和社会信用的破产，意味着社会性死亡，也许永无翻身之日。

某些互联网金融产品的广告，正在灌输一套非常具有腐蚀性的价值观。他们在颠覆一些习以为常的生活理念，肢解正常社会的基本伦理。他们装着一副普惠的面孔，满口仁义道德，其实是把普通劳动者当韭菜。

最悲催的是，这些韭菜们被割了之后才恍然大悟，可惜已经迟了。

摘编自《南风窗》2021年第1期