商业养老保险改革中的国际经验

刘姝池

摘要：随着老龄化速度和深度的不断加大，我国基本公共养老保险面临的压力也越来越大，因此当前需要更加注重发展商业养老保险来分担养老方面的压力。在对美国、德国、瑞典等成功应对老龄化趋势的国家采取的商业养老保险改革措施进行了研究与参考后，分析我国商业养老保险发展的现状与存在的问题，最后提出一些对我国商业养老保险改革有一定借鉴意义的政策性建议。

关键词：老龄化;商业保险;养老保险改革

一、商业养老保险介绍

（一）养老保险简介

养老保险属于一种理财型保险，它利用保险特有的长期资产属性，来帮助我们实现更高质量的生活。2020年两会政府工作报告中表示“要上调退休人员基本养老金，提高城乡居民基础养老金最低标准。全国近3亿人领取养老金，必须确保按时足额发放”。其中社会养老保险是指国家通过立法，使劳动者在因年老而丧失劳动能力时，可以获得物质帮助以保障晚年基本生活需要的保险制度，是社会保险体系中的核心，为各国政府所重视。而商业养老保险相当于社会养老保险的补充，是以养老保障为目的的一种年金保险，被保险人在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。

（二）发展商业养老保险的必要性

1. 社会中老龄化现象越来越严重，养老保障面临着巨大压力。

当前全球老年人口数量整体呈快速上升趋势。同时根据图 1中的我……