金融福祉：促进青年发展的新工具

周晓春 方 舒 黄 进

（中国青年政治学院社会工作系，北京 100089；中央财经大学社会心理学院，北京 100081；美国圣路易斯大学社会工作学院，圣路易斯 MO63103）

一、研究背景

我国社会已经日益金融化［1］，以往被认为只和企业家等特殊人群有关的金融，日益成为普通人日常生活中不可或缺的工具。以网络支付为例，最新的数据表明，全国网络支付用户已经有8.54亿，占网民总量的86.4%［2］。金融化影响家庭接受社会福利的路径，例如，“低保”等社会救助金通过电子支付手段，直接打进弱势群体的银行账户。金融化也改变了社会政策，我国近年来开始执行的个人所得税在子女教育、赡养老人、大病医疗等六个领域的专项附加扣除，实际上是通过税务流程发放涉及以上六个领域的补贴，但最弱势的低收入群体由于未达收入所得税纳税标准，反而未能通过这一机制享受该社会福利。类似的现象在美国更为严重，研究表明，美国的税务退税安排排除了弱势群体，加剧了美国社会的贫富分化［3］。这些国内外的情况都表明，社会越来越金融化，普通人越来越离不开金融，但是并非每个社会成员都可以均等地从金融化中受益。

青年遭遇金融风险的问题逐渐引起社会的重视，青年遭遇各种金融风险［4］是社会金融化带来的新的社会问题，影响较大的包括各种变形的“校园贷”“裸条贷”、2020年蛋壳公寓大规模暴雷事件等。尼尔森调查表明，中国青年负债人数比高达86.6%，各类贷款和分期……