乡村振兴背景下普惠金融对农村家庭收入影响的实证分析

赵思洋，李中生

党的十九大提出“实施乡村振兴战略，坚持农业农村优先发展”，将“三农”问题作为全党工作的重要战略部署。解决“三农”问题是关系民生的根本问题，其首要目标就是要真正实现农村生活富裕，促进农村经济快速发展，推进乡村振兴战略的快步实现。金融作为现代经济的核心，是经济发展的重要推力，是实现乡村振兴的重要保障。因此实施并发展普惠金融是乡村振兴的新思路，对促进农村经济发展意义重大。

本文从乡村振兴的视角，基于中国家庭金融调查（CHFS）2013年与2017年数据，对普惠金融实施五年来的数据进行对比分析，利用实证分析方法，研究普惠金融对农村家庭收入及收入分配的影响。进一步促进金融服务乡村振兴战略，使其精准施策，更好地为农民家庭提供有效的金融服务。

一、文献综述与研究假设

（一）文献综述

已有关于普惠金融的研究主要集中在普惠金融的概念、作用、评价指标体系的构建及普惠金融对居民收入的影响等方面。国外学者对普惠金融的关注主要体现在监测扶贫活动的多样性和小额融资的影响、各国银行服务的获取和使用、金融发展与不平等、包容性金融体系设计原则、指数的计算及金融体系的发展与结构，金融包容性的触发因素和障碍等［1-2］。也有学者认为，发展普惠金融虽然使低收入群体获得了金融服务，但由于该群体其自身缺乏必备的金融知识等，不能增加其收入，反而形成负债，加大了城乡收入差距［3］。……