农民金融素养、农地转入与农地抵押融资 ——基于陕西、宁夏、山东1947户农户调查数据的实证

苏岚岚 孔 荣

(1.西北农林科技大学 经济管理学院，陕西 杨凌 712100；2.北京大学 中国农业政策研究中心，北京 100871)

一、引言和相关文献综述

农地产权制度改革深入推进背景下，我国覆盖县、乡、村三级的农村产权交易体系逐渐形成和完善。以农地经营权流转(简称农地流转)和抵押融资交易(简称农地抵押融资)两种主要形式表征的农地产权交易获得快速发展。农地流转方面，截至2018年底，我国2.3亿承包农户中超过30%农户已全部或部分地将承包地转出，流转承包地面积占家庭承包耕地总面积的近39.0%(1)资料来源：中国网. 《农业农村部：到2018年底全国有5.39亿亩耕地在不同主体间进行流转》，http://mini.eastday.com/mobile/191128210148446.html。。农地抵押融资方面，截至2018年9月，我国232个试点地区农地抵押贷款余额为520亿元，同比增长76.3%，累计发放964亿元(2)资料来源：新华社. 《“两权”抵押贷款试点成效积极，推动缓解“三农”融资难题》，http://www.gov.cn/Xinwen/2018-12/23/content_5351390.htm。。农地经营权流转改革的深化有力提高了农地资本化程度和农地金融发展水平，农民农地产权交易行为从依赖关系情感逐步转向依赖经济理性，从非市场化转向市场化，有关交易对象选择、交易契约签订等不同环节均不可避免会涉及财务问题，对农民投资理财意识、财务计算知识、资金管理能力等提出较高要求。因而，金融素养在农民农地流转市场和农地金融市场参与决策中的作用逐渐凸显。金融素养最早被定义为管理个人财富方面所具有的高效金融决策和理性判断能力(Noctor et al.，1992)。后续研究分别从知识(Culter et al.，1996)、能力(Servon et al.，2008)和意识(Mason et al.，2000)层面形成对金融素养各有侧重的定义。……