商业银行负债质量管理：国际经验及借鉴

邓宇 叶楠

商业银行负债质量管理已经成为决定银行金融机构可持续发展的关键。从国内商业银行发展趋势看，一方面是商业银行负债管理面临严监管、金融市场波动性加快等因素增多，另一方面是负债成本管理、低成本资金渠道开发和创新产品设计等需求剧增，同时还面临全球货币政策分化和宽松政策退出等衍生风险，可能会对银行金融机构负债成本管理、风险应对等带来更大的挑战。对标国际先进同业负债管理经验，国内商业银行既要加强主动负债管理、现金管理产品设计、低成本资金渠道建设，也要紧跟货币金融政策和金融监管方向。借鉴国际同业负债管理经验，既有助于国内商业银行不断丰富和完善负债质量管理制度，也有助于从不同的视角厘清负债管理的发展脉络和成功经验。本文结合国内外银行业监管环境和自身特点，对全面提升负债质量管理水平提出具有一定参考价值的措施建议。

国际银行业负债质量管理特点

经过上百年的发展，国际银行同业在负债管理方面已建立起比较成熟的发展模式，即不断完善专业的负债管理部门，持续优化具有竞争力的定价模型，升级负债风险管理工具，全方位提升负债质量管理水平。总结提炼国际银行同业负债质量管理经验教训，有助于国内商业银行解决好自身的负债质量管理难题。

全面资产负债管理制度。欧美银行业的资产负债管理起……