基于大数据分析的四川人寿保险公司退保情况研究

杨子琪 杨杉

【摘  要】为了解保险公司的退保情况，并规避相应风险，论文以四川人寿保险公司为研究对象，对该公司的退保数据进行分析。通过分析可知，退保率对利率的变化并不敏感，同时，分红型保险可以在一定程度上抵御市场利率剧烈变化带来的风险，但是不能做到对风险的完全消除。在此基础上，保险公司需要改进分红型保险的设计方案，以便更好地规避利率风险。

【Abstract】In order to understand the surrender situation of insurance companies and avoid the corresponding risks， this paper takes Sichuan Life Insurance Company as the research object and analyzes the surrender data of this company. Through the analysis， we can see that the surrender rate is not sensitive to the change of interest rate. At the same time， the share out bonus insurance can resist the risk brought by the drastic change of market interest rate to a certain extent， but it can not completely eliminate the risk. Based on this， insurance companies need to improve the design scheme of share out bonus insurance， so as to better avoid interest rate risk.

【關键词】保险公司;退保;数据分析

【Keywords】insurance company; surrender; data analysis

【中图分类号】F842.3                                             【文献标志码】A                                                 【文章编号】1673-1069（2021）06-0170-03

1 引言

近年来，我国银行保险发展非常迅速，但也存在许多隐患。在过去的两年中，这些问题已密集爆发，导致银行保险保费收入的增长率逐年降低，使得保险公司经营状况受到影响。自2008年以来，受加息等因素影响，银保投保率急剧上升，导致主要的人寿保险公司开始受到影响。2009年，中资寿险公司和外资寿险公司，关于退保方面，与2008年相比均有所增加，且中资、外资公司均为同比增长。由于增加了退保资金，所以人寿保险公司在日常管理和运营当中的资本有了明显的增加。从没有上市的公司情况来看，人保寿险有超过1亿元规模的投保金额，泰康人寿投保金额约为1亿元。截至2011年第一季度，各种人寿保险公司的退保率仍然很高。与上年同期相比，中国太平洋保险、新华保险、中国人寿和平安保险增加了其退保金。

在保险公司方面，增加的退保金，会影响到其保险产品精算和预期利润，以及负债管理、资产管理等也会受到波及，偿付能力、投资收益、资金的流动性等必然也会因此出现波动，这对于保险公司的发展来说是相当不利的。……