关于促进我国养老金融发展的思考

唐滔 石果平

長寿时代到来，应对人口老龄化，金融可发挥重要的支持作用。养老金融包含养老金金融、养老服务金融和养老产业金融。其中，养老金金融是养老服务金融和养老产业金融的重要物质基础，主要涉及我国养老体系的制度化建设，即“三支柱”养老保险体系。落实国家有关政策部署，发展多层次、多支柱养老保险体系，加快养老金金融发展，是积极应对人口老龄化的重要举措，对推动“十四五”时期和更长时期内我国经济社会持续健康发展具有非常重要和深远的意义。同时，我国也要加快发展养老服务金融和养老产业金融，增加优良的养老服务供给。

我国养老保险体系正逐步完善

“三支柱”养老保险体系是保障老年生活的主要资金来源。第七次全国人口普查结果显示，2020年，我国60岁以上人口占比达18.7%，65岁及以上老人占比达13.5%。目前，我国已建立“三支柱”养老保险体系，这也是国际上应对老龄化、保障老年生活的主要做法。

从“三支柱”养老保险体系覆盖面看，我国初步形成以基本养老保险为基础，企业年金和职业年金为补充，个人储蓄性养老保险和商业养老保险为提升的“三支柱”养老保险体系，取得重大成效。第一支柱基本养老保险覆盖近10亿城乡居民，基本实现“全覆盖、保基本”的目标;第二支柱企业年金和职业年金覆盖一定数量的人口;第三支柱已起步发展，且越来越受到国家的重视，未来有较大的发展潜力。

第三支柱养老保险可定位于承担灵活就业人员养老保障重任。……