新形势下我国跨境洗钱风险管理问题研究

覃盈盈

摘   要：当前新一轮科技革命和产业革命在全球深入发展，经济金融处于新一轮全面扩大开放进程中，跨境资金在合法渠道和灰色渠道都以更大规模流动，跨境反洗钱工作面临新业态、新渠道、新技术的冲击。本文深入剖析新形势下我国跨境洗钱风险管理面临的挑战，分析跨境洗钱风险管理工作存在的困难，从配套法律法规、跨境资金监控统计、监管科技、国内外协作、金融机构反洗钱履职等方面提出政策建议。

关键词：反洗钱;跨境洗钱;金融科技;区域经济一体化;人民币跨境流通

DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2021.07.007

中圖分类号：F831.2             文献标识码：A            文章编号：1003-9031（2021）07-0057-07

一、引言及文献综述

当前我国跨境反洗钱工作面临的国内外环境正发生深刻而复杂的变化，跨境洗钱风险已成为影响我国国家安全和经济金融稳定的重要风险，如何有效防范和打击跨境洗钱犯罪、为新时期我国经济金融平稳发展和全方位对外开放保驾护航是反洗钱领域面临的重大挑战。2017年，《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》（国办函〔2017〕84号，以下简称《三反意见》）正式印发，成为《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称《反洗钱法》）颁布以来对我国反洗钱体系的顶层设计，其中明确提出“完善跨境异常资金监控机制……及时发现跨境洗钱和恐怖融资风险”。2021年，中国人民银行、国家外汇管理局联合发布《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》（银发〔2021〕16号印发），对跨境业务的真实性提出严格要求，跨境业务产业链反洗钱责任划分更加细化。