县域金融犯罪案件分析

胡 强 范政伟

（仙居县人民检察院，浙江 台州 317300）

一、金融犯罪案件基本情况

2016年至今，A县院共办理金融犯罪案件26件37人，具有以下几个特点：

（一）总体数量不大，但涉及罪名分散

其中购买假币罪2件2人，妨害信用卡管理罪8件12人，非法吸收公众存款罪2件2人，信用卡诈骗罪7件8人，集资诈骗罪3件5人，骗取贷款、票据承兑罪1件1人，违法发放贷款罪1件1人，伪造货币罪2件6人。

图1 2016-2021年A县院审理金融犯罪案件类型（单位：件）

（二）犯罪嫌疑人多为青壮年且文化程度低

根据分析，金融犯罪嫌疑人年龄分布为20周岁以下2人，20周岁-35周岁24人，35周岁-50周岁7人，50周岁以上5人。在文化程度上，文盲2人，小学学历共9人，初中学历14人，高中学历5人，中专学历2人，大专学历2人，大学学历2人，其他1人。

图2 金融犯罪案件犯罪嫌疑人文化程度（单位：人）

图3 金融犯罪案件年龄层段比例（单位：人）

（三）刑罚总体不重

根据统计，近五年A县院办理金融犯罪审结情况以依法提起公诉为主，共提起公诉19件29人，不起诉的4件4人，其中情节轻微不起诉2件2人，证据不足不起诉2件2人，尚有3件4人正在审查起诉中。法院作出生效判决的17件24人，判处三年有期徒刑及其以下刑罚人数为10人，判处有期徒刑三年（不含本数）至五年刑罚人数为5人，十年有期徒刑以上9人。在财产刑方面，近五年共判处罚金323万余元。每个案件平均仅为12．4万元。

图4 金融犯罪案件各刑期人数（单位：人）

二、金融犯罪成因分析

（一）金融机构交易规则存在漏洞，监督滞后

当前，金融机构多以增强竞争力为目标制定相关交易规则，却忽视管理漏洞及潜在风险，导致被犯罪嫌疑人钻空子实施犯罪行为。……