银行业聚合支付收单业务发展路径分析

毛中华

摘要：聚合支付收单业务对于银行优化经营模式具有重要意义，以聚合支付为入口深度融入客户日常生活行为之中，挖掘客户需求和适配产品服务的场景金融是银行聚合支付收单业务发展的必由之路。

关键词：聚合支付;收单业务;二维码;场景金融

一、银行发展聚合支付收单业务的重要意义

（一）归集商户资金，降低吸储成本

随着客户需求的变化和金融科技的飞速发展，银行的业务范围早已不再局限于传统的存贷汇业务，但存款业务始终还是银行经营模式中的“压舱石”。在揽储竞争白热化和存贷利差收窄的外部经营形势下，存款业务有两项新的要求，一是要具有持续性和稳定性，避免大起大落;二是要降低存款资金付息成本。通过聚合支付收单业务，银行可获取大量商户，商户每日的收款资金归集到银行账户，往往不会立即转出或选择定期存款，而是以活期存款方式沉淀在银行账户中作为经营周转备用金，这就有利于银行稳定存款规模、优化负债结构、降低存款付息成本。

（二）增强客户粘性，改善用卡环境

银行一般由信用卡业务部门同时管理和联动发展发卡和收单业务。一方面通过发卡获取大量具有支付消费需求的客户群体（C端），另一方面通过收单拓展大量具有消费场景的商户群体（B端）。C端客户需要高频用卡才能和银行建立深入的业务捆绑关系，进而为银行创造经营价值。而用卡就需要有受理环境，通过银行为B端商户开通支付收单，B端商户正好能为C端客户提供各种消费场景，供C端客户支付消费。……