金融科技企业发展对商业银行数字化转型的启示

徐继峰 廖贝妮

金融科技企业是我国金融科技行业的重要参与者。凭借先进的科技能力、丰富的流量资源、敏捷的組织架构、强大的创新能力等优势，其在科技输出和金融服务方面形成了特有的模式和核心竞争力，金融科技企业的发展逻辑对商业银行运用科技赋能业务发展具有重要借鉴意义。

根据金融稳定理事会（Financial Stability Board，简称FSB）的定义，金融科技主要是指由大数据、区块链、云计算、人工智能等新兴前沿技术带动，对金融市场以及金融服务业务供给产生重大影响的新兴业务模式、新技术应用、新产品服务等。本文提到的金融科技企业是指，运用人工智能、区块链、云计算、大数据等技术手段重塑传统金融产品、模式、流程及组织，并能够提供技术输出，或创新金融服务的企业。

我国金融科技企业发展现状

我国金融科技企业是技术密集、资本密集型企业，主要分布在北京、上海、深圳等经济发达地区，以成立510年的年轻企业为主。凭借先进的科技能力、丰富的流量资源、敏捷的组织架构、强大的创新能力等优势，金融科技企业形成了特有的发展模式和核心竞争力。

一是形成底层科技类、金融服务类和综合发展类三种主要业务形态。底层科技类金融科技企业具有科技公司的基因，专注于底层技术的研发和应用，通常在某细分技术领域具有核心竞争力，以布比区块链、佳格天地等企业为代表。金融服务类金融科技企业依托流量、场景优势，以及对金融行业的深度理解，深耕普惠金融业务，以苏宁金融、马上金融以及微众银行、网商银行等互联网银行为代表。……