互联网金融背景下中小企业融资问题的思考

毛雪恩

摘 要：近年来，中小型企业融资在我国经济发展中掀起一股热潮，其作为我国国民经济发展的重要一部分，对于维持社会稳定、提升经济水平以及产品创新方面都发挥着重要作用。现阶段中小企业融资以互联网为依托，充分利用互联网金融的优势加强自身的融资势力，从而加强市场竞争力。文章首先分析中小企业融资利用互联网技术的优势，其次分析互联网背景下中小企业融资存在的问题，最后提出相应的解决策略，希望进一步提升中小企业在互联网背景下融资的能力。

关键词：互联网金融;中小企业;融资问题;策略

引言

互联网技术迅速发展，在一定程度上推动了我国中小企业融资的进步和创新，给我国传统的生产、消费以及金融模式带来新的变化，有效推动了我国金融行业的深化改革。但是在互联网金融背景下，中小企业融资面临着新的机遇和挑战，在实际融资中还存在监管力度不强、网络风险、信用体系风险等问题，基于此，中小企业要借助政府的力量加强互联网金融监督管理，为中小企业融资提供更加安全的环境，从而充分发挥中小企业融资的优势。

一、中小企业利用互联网金融融资的优势分析

（一）降低了中小企业融资成本

企业融资成本对于中小企业发展来说发挥着重要作用，也是中小企业选择融资渠道的重要依据，互联网金融的出现为中小企业融资注入新鲜血液，由于其融资成本低的特点受到了越来越多中小企业的欢迎和认可。

与传统的企业融资相比，互联网金融不需要面谈就能通过网络平台进行交易，快速获取对方的相关信息，根据实际融资进行定价交易，省略了中介的步骤，在一定程度上提升的中小企业融资的效率。依托互联网形成的中小企业融资拓宽了融资渠道，可以满足不同企业的融资需求，首先在贷款利率方面就比较低，其次针对资金需求层面，减少了较多繁杂的融资流程，降低了大量融资相关的费用。

（二）提升了中小企业融资的效率

金融行业从以往的线下交易转变为线上线下服务一体化，为金融行业未来的业务渠道、服务以及产品发展指明方向，打破了传统金融行业发展中时间和地点的限制，为客户以及企业融资提供方便快捷。根据传统金融行业发展来看，中小企业融资需要通过大量的融资流程，花费大量的时间和资金，很难达到理想的融资效果，很多中小企业会因为错过最佳融资时期影响其发展效率。互联网的发展几乎覆盖了所有的金融行业，开设了线上业务办理渠道，在给企业融资提供方便的同时，还缩短了中小企业获取资金的时间限制，这是传统金融行业无法达到的，互联网金融起步较晚，但是在实际发展过程中利用自己的优势获得了更多企业的青睐，进一步加快了互联网金融发展的步伐。

（三）解决了资金需求方的信息不对称问题

信息不对称主要是指资金供需双方获取的信息存在不对等或者不均衡的现象，传统的中小企业融资过程中，获取供需双方的信息以及企业的信息不及时，可能还存在信息不完整或者信息錯误等现象，尤其是中小企业融资，如果无法及时获取提供资金者的信息也很难选择正确的融资方式。资金提供方如果没有全面掌握企业的信息也会担心存在很多风险，在这种情况下，资金提供方为了降低融资风险会选在利率低的信贷，放弃高利率的贷款供应，在一定程度上降低了风险，但是很难达到理想的经济效益。互联网金融背景下，资金供需两方都能通过大数据技术获取对方的信息，有助于中小企业根据资金提供方的信息快速筛选融资的方式，而资金提供方也能根据互联网平台查看中小企业的发展情况、信用等级以及融资状况等等，方便资金提供方做出正确的融资判断。

二、互联网金融背景下中小企业融资存在的问题

（一）缺乏监管，信贷风险较大

互联网金融对于中小企业融资来说是一把双刃剑，在带来融资方便以及提升融资效率的同时也存在一定的风险。其中缺乏有效监督，就在一定程度上增加了信贷的风险。现阶段互联网融资得到广泛发展，由于互联网融资平台缺乏有效监督管理，众多中小企业在融资过程中无需抵押，进一步增加了信贷的风险，比如P2P网贷平台逐渐兴起，网上交易带来很大便捷性，但是中小企业如果丧失了如期还贷款的能力，会给投资人带来经济损失，同时也会阻碍中小企业融资的步伐。近年来，由于互联网融资平台缺乏有效监管，很多互联网融资平台面临着倒闭的压力，进一步增加了中小企业融资的风险。

（二）安全风险问题

互联网技术在发展的过程中，网络环境安全问题也受到了大众的关注，在为中小企业融资带来较大利益的同时，也存在安全风险问题。不法分子根据互联网技术的漏洞随意访问客户或者企业的信息，很可能会导致企业隐私泄露，给中小企业带来经济损失。互联网金融在实际发展过程中，由于缺乏完善的管理制度，很可能存在黑客入侵等现象，这给中小企业融资困难雪上加霜，并且在互联网融资平台上，无法明确中小企业的信息，也会增加网络安全风险。在互联网金融背景下，还依然存在中小企业融资难的局面，由于互联网安全风险，很多放款机构不敢向中小企业提供资金支持，一方面是是为了保证自己的利益，另一方面是中小企业互联网融资自身存在的问题。正是诸多安全风险问题，给双方的合作带来一定信任挑战，最终限制中小企业融资发挥。

（三）缺乏完善的信用评价体系

资金提供方通常会根据中小企业的信用程度来选择合作的企业，现阶段双方可以通过互联网获取信息，第三方信用评价对于消除银行和企业之间的信任危及发挥着重大影响。信用评价应当是从多个角度考虑，根据所需的信息进行收集，信息收集的过程比较困难，一方面，我国关于中小企业互联网融资没有出台完善的信用评价体系，很难全面评价中小企业的信用，导致信息收集和信用评价标准不一，从而增加了中小企业融资的风险。另一方面，中小企业信用评价还未纳入我国征信体系中，大部分企业的信息无法得到证实，再加上缺乏运营情况、融资情况等第三方信用评价结果，使得中小企业信用状况得不到保证。