F省农商银行代销理财业务风险管控研究

黄梅

（福建莆田农村商业银行股份有限公司，福建 莆田 351100）

2019年，F省辖内26家农商银行陆续开办代销理财业务。虽然F省农商银行代销理财业务起步较晚，但是发展迅速且初具规模。

一、农商银行代销理财业务基本情况和相关义务

目前F省农商银行代销理财产品基本以代销X银行股份有限公司的“天天万利宝”和“普惠”系列理财产品为主。代销理财产品有效地弥补F省农商银行因“资管新规”退出理财发行留下的市场空白、省去大量研发设计投入、避免严格的监管机构审核、可赚取手续费收入且不用承担理财业务投资和兑付风险等优势，因此F省内全辖农商银行已经开展代销理财业务。农商银行开展代销理财业务应承担相关义务，具体如下：

（一）尽职调查义务

根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》（银监发〔2016〕24号）的规定，代销业务尽职调查包括两个方面：对合作机构的尽职调查和对代销理财产品的尽职调查。首先是对X银行的调查。根据《F农信理财产品代理销售业务管理办法》的规定，农商银行应成立尽职调查小组，根据准入条件主动搜集或受理符合准入条件合作机构的财务信息及非财务信息等相关资料，通过邀请路演、现场走访、座谈交流等方式对意向合作机构的信用状况、经营和财务情况以及风险处置能力等开展尽职调查。其次，是对理财产品的调查。根据《F农信理财产品代理销售业务管理办法》的规定，理财销售部门应根据准入条件对拟代销理财产品开展尽职调查。……