基于现代互联网金融创新发展的刑事犯罪风险和司法防控分析

黄 向

（广东尚尧律师事务所，广东 佛山 528200）

近十几年，在信息技术及商业资本的不断推动下，出现了和传统金融迥然不同的互联网金融，例如：第三方支付、P2P网络借贷、众筹融资等。和传统金融相比，互联网金融更为廉价、便捷及普惠，能够在短短十几年里从无到有，很快实现了普及和发展。不过，同时也滋生了很多刑事法律风险问题，应该引起人们警惕。

一、互联网金融创新发展过程中暴露及隐含的刑事犯罪风险

（一）第三方支付业态下存在的犯罪风险

在互联网金融之第三方支付业态下，资金在不断流入和流出的过程中，为了确保支付过程的可持续性，账户中需要持续性保持有一定额度的沉淀资金；为了确保该业态发展的稳健性，沉淀资金在很长时间内的数量相对稳定。因为部分第三方支付规模庞大，沉淀资金额度也相对庞大，比如某网络金融平台在2015年的沉淀资金高达300亿元，从理论上说这部分沉淀资金可产生利息收益近十亿元。对于这部分沉淀资金，服务商经常有着绝对控制权，存在着非法占用的可能性，所以可能滋生职务侵占及挪用等各种犯罪风险行为。比如，毒贩等犯罪嫌疑人完全可以通过某网络金融平台中的虚拟性交易，将其非法收入转化为合法财产。

（二）P2P网络借贷业态下的刑事犯罪风险

在互联网金融的三大业态中，P2P网络借贷是发展速度最快、规模体量最大的一种，同时还是刑事犯罪率最高的领域，最近几年不断出现相关的集资诈骗等刑事案件。……