互联网小贷公司法律现状以及监管问题研究

曹 瑜

（青岛科技大学，山东 青岛 266061）

最近十几年里，小额贷款公司依托着普惠金融的大背景在全国迅猛发展，百姓贷款不再是一件难事儿。至此，网络小贷公司的发展日益繁荣。通过网络大数据征信、风险管控技术，互联网小贷公司借助强大的互联网技术，再利用网络运营平台等多方面互联网技术的服务，互联网小贷公司相较于传统的小贷公司，具有安全性更高、效力更快、突破地域限制等多方面的优势，为我国互联网金融行业创造出非常可观的利润，也拓宽了互联网金融经济行业的经营模式。

2015年10月，《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发（2015）221号）由中国人民银行联合其他10个部门发布。[1]此后，全国各省各地纷纷出台了关于互联网小额贷款公司的监管文件，例如，重庆、上海、江西等地，其中阿里小贷公司作为互联网小贷公司的代表进入了公众的视野。但是在互联网小额贷款公司欣欣向荣的繁荣景象之下，存在着监管混乱、法律规范的缺失以及政策风险等问题。互联网小额贷款公司本着“法无明文禁止即可为”的规则，任意拓展业务，甚至公司资质等方面的问题频发，造成了互联网小贷行业的无序与风险。

在这样的发展与监管需求并进的环境之下，本文通过分析关于互联网小贷公司的法律现状以及监管现状，探寻网络小贷公司法律规制中留存的漏洞，并提供一些管理问题的方法和出路。

一、互联网小贷公司法律性质的界定

（一）互联网小额贷款公司的概述

“电商网络小贷”是网络小贷公司的前身，目前我国对其尚没有一个准确的法律界定，只是在一些地方的规范性文件中，为了适应本地区发展的需要以及监管的便利对其做了规定。……