我国商业银行个人理财业务发展存在的问题及对策

文/陈鑫族（南京理工大学紫金学院）

一、我国商业银行个人理财业务概述

改革开放四十多年来，从一开始连基础的温饱都不能解决的时代到现在全面建成小康社会，再从人们不断增加的精神需求和文化需求上，人们的生活质量和面貌都焕然一新，从近年来的数据变化我们可以看到人民的人均可支配收入明显增长，人均可支配收入上涨表示人民的生活水平提高，需要更多种类的理财产品来支配自己闲余的资金，所以理财就变成了人们的一种需求。

（一）商业银行个人理财

1.商业银行个人理财业务的概念

个人理财又被称为财富理财，是商业银行为客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等各项专业化服务的活动，是目前发达国家商业银行利润的重要来源。

2.理财行业发展阶段

个人理财行业最开始发展于瑞士，然后欧洲、亚洲等地的发达国家理财业务也快速发展。但是对于中国，个人理财仅仅是刚起步的阶段。中国个人理财业务的初始阶段是1980年到1990年年底，在1990年年底，我国商业银行开始汇入客户经理及投资顾问，在21世纪初央行为了改变外汇利率发布了多项政策，由于没有市场和竞争，外汇理财也一直占据领先地位。银行理财是在中型储蓄银行发行人民币理财产品用于缓解资金压力逐渐产生的创新服务领域，新的产品一诞生就吸引了大多数人的目光，中国进入全民理财阶段。现在银行的员工大多缺乏理财方面的专业知识以及对于客户的热情，限制了银行理财业务的发展。……