商业银行基层机构内控合规管理有效性探讨

王晓刚

（张家口银行股份有限公司，河北 张家口 075000）

一、引言

根据深化金融改革的任务以及做好金融工作的总体原则，商业银行需要对照具体的监管政策要求和商业银行经营发展目标，总结开展合规管理工作的经验，优化管理机制，有效应用信息技术，实现内控合规管理工作质效的提升，为业务稳健经营提供保障。

二、商业银行基层机构实行内控合规管理的重要性和特殊性

（一）是直面新时期经济挑战的必然要求

经济新常态背景下，商业银行基层机构是否能够稳定运行与自身是否能够合理规避并化解金融风险息息相关。商业银行在新时期面临着种种挑战，如经济全球化发展、市场环境复杂多变、竞争局势日益险峻等，因此商业银行应更新管理思维，加强内控合规管理，提高管理水平，以逐渐适应并直面新的挑战。

（二）是实现健康发展和提升竞争力的关键

经济环境稳中有变，市场监管力度加大，一方面，商业银行应坚持回归本源，建设一流的内控体系，促进基层机构管理水平的不断提升，为客户群体提供更加优质的服务［1］；另一方面，金融市场经济体制逐步完善，银行间的竞争愈加激烈，完善的内控机制能够有效保障银行各项业务的有序健康开展，为基层机构的快速和可持续发展提供保障。

（三）避免合规风险易引发其他风险

商业银行合规风险与信用风险、市场风险、操作风险及其他风险之间存在较强的关联性，风险事件的出现均绕不开合规管理的缺陷。……