银保互动对新型农业经营主体配给影响分析

赵益琦 赵一格 许书凝

（南京农业大学金融学院，江苏 南京 210095）

近年来，中国正处于以家庭农户经营为主体的传统经营格局向多种类型的新型农业经营主体转变的阶段，相关研究指出新型农业经营主体有较高的信贷需求。华中昱等（2016）通过研究贫困地区新型农业经营主体信贷需求发现，当地新型农业经营主体担保类信贷需求旺盛、需求规模大、用途多元化，但融资需求难以得到全部满足。王蔷等（2017）通过对四川省新型农业经营主体信贷需求调研发现，新型农业经营主体信贷需求意愿强烈，其中69%被受访者近期存在借贷意愿，且融资需求融资额度大、融资渠道单一。

Binswangger（1980）、Mishra（1994）、 Shee （2012）、Marr （2016）、祝国平、常燕（2014），刘荣茂（2014）认为银保互动可以发挥抵押替代的作用，缓解由于信息不对称，正规金融机构对抵押担保的要求高，导致缺乏抵押物的农民无法贷款的数量配给和居民因害怕失去抵押物而放弃贷款的风险配给。汤颖梅等（2018）研究得出信贷联结型银保互动对农户的风险配给存在负向的干预效应，进一步研究发现信贷联结型银保互动对规模农户的数量配给具有缓解作用。董晓林等（2018）研究得出贷款保证保险的实施对农户受到的完全数量配给有显著影响。银行放宽了对农户抵押品的要求，从而缓解了农户因供给不足而受到的信贷配给，对农户的交易成本及风险配给的影响不显著，对农户因需求不足产生的信贷配给无明显影响。

1 研究对象

1.1 贷款保证保险运作机制

贷款保证保险的具体运行模式为农户在申请农业贷款的同时购买保险，该保险保证了农户在无法偿还贷款的情况下由保险公司及政府机构向信贷机构支付贷款损失。……