数字金融助力纾解农业产业融资困境

吴芬珍

（江西理工大学经济管理学院，江西南昌 330000）

推动农业产业高质量发展离不开金融的支持，金融如流水，金融流向哪里，包括人才在内的其他资源就会跟着流向哪里。农业产业具有周期长、盈利少、风险大等特点，决定了农业产业将会面临更多的融资困境。导致农业产业融资难的原因包括以下内容：一是信息不透明，农业企业大部分都是中小微企业，财务管理不规范，缺少经营信息；二是抵押物不足，农业企业即使有抵押物，也很难估值，如生物性资产中的农作物、林木等，有些抵押物缺乏流动性，比如林权、农地经营权等；三是资金需求短、小、频、急，单笔贷款成本高；四是农业企业分布广泛，主要在广大农村地区。对金融机构来说，农业产业客户分散、触达困难，缺乏规模效应，成本高、收益低、风险大，市场化的商业银行自然不愿意为农业产业提供信贷，保险公司也不愿意为农业产业提供保险。因此，大型商业银行陆续撤离农村，农村商业银行、农村信用社等成为农村金融的主力军，但这些农村金融机构自身普遍存在弱、小、散以及服务能力不足的问题[1-2]。

农村金融服务供给不足是制约农业产业发展的主要因素，但是在数字金融技术飞速发展的当前，其为解决农村金融服务难题提供了出路。数字金融技术可以大幅降低获客成本，扩大客户规模，为客户提供无时不在、无处不在的金融服务。数字技术正在深刻地改变信用评级、资产定价和风险管理三大金融核心技术，使得以小微企业、三农、弱势困难群体为主要服务对象的普惠金融能够真正落地。……