我国农村宅基地抵押贷款问题及对策分析

□ 韩家伟

（湖南工业大学城市与环境学院，湖南 株洲 412007）

一、我国农村宅基地抵押贷款的现状

我国农村宅基地抵押贷款虽然受到大部分农民的欢迎，但仍然缺乏国家法律法规和相关政策性文件的给予明确的解读与支持。在近几年的中央一号文件中，多次提出要推动更多的财力下乡。通过对我国宅基地抵押贷款在宏观政策、投融资、还贷能力等方面存在的金融风险以及宅基地流转过程中存在的问题展开研究，分析出如何更好地完善我国农村宅基地使用权抵押模式开发过程中的相关问题的方法，建立住房评价体系，使农村住房与资本市场有效衔接。

2015年8月24日，《国务院关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》提出，赋予“两权”抵押融资功能，维护农民土地权益；推进农村金融产品和服务方式创新，加强农村金融服务；建立抵押物处置机制，做好风险保障；完善配套措施，提供基础支撑；加大扶持和协调配合力度，增强试点效果；稳步推进农村土地制度改革提供经验和模式，促进农民增收致富和农业现代化加快发展。从国家政策和法律的角度看，顶层设计要以宅基地抵押为基础，政府要完善风险防范机制，明确推进农村宅基地抵押贷款制度的平稳运行。遵循社会主义市场经济规律。通过探索“多户联合保障”机制，实现宅基地抵押贷款的风险控制，对我国农村经济健康发展具有进步意义，促进了农村经济的市场化。……