区块链技术应用风险与对策研究

陈隆伟 刘国芳

区块链是一种计算机技术的新型应用模式。习近平总书记在2019年10月主持中共中央政治局第十八次集体学习会议上指出：区块链技术的集成应用在新的技术革新和产业变革中起着重要作用，要推动区块链和实体经济深度融合，解决中小企业贷款融资难、银行风控难、部门监管难等问题。目前区块链技术已经应用于诸多行业和领域，本文主要对我国商业银行区块链技术运用过程遇到的风险及其对策进行探讨。

一、我国商业银行区块链业务

（一）金融贷款业务

1.商业银行传统的金融贷款业务。商业银行传统贷款业务流程为：贷款申请——银行审核——贷款发放——贷款收回。此过程中，银行要时时跟踪贷款者的财务状况和非财务信息来对贷款进行管理。业务流程多、耗时长、透明性差是商业银行传统贷款业务面临的主要问题。

2.区块链下商业银行贷款业务。商业银行将区块链应用于贷款业务很好地解决了传统贷款模式产生的问题。首先，区块链通过其自身的技术特点，能够在信息不对称、不确定的情况下，构建一个满足经济活动赖以发生、发展的“信任”生态体系。在这个系统内，个人和企业的征信数据通过一种标准化的格式存放在区块链内，信息供应者、信息需求者、资金供应者、资金需求者四方信息相互连通；其次，商业银行可以利用区块链去中心化、信息不可篡改、可追溯性强等特点构建的征信机制，有效解决传统征信机制中存在的问题，提高贷款业务效率，降低工作成本。……