金融科技缓解小微企业融资约束路径探析

史宝英 周志翠

一、引言

近年来，互联网技术快速迭代，金融科技发展如火如荼，带动社会生活各个领域进行技术革新。金融科技实际上是金融领域更大程度上融合了新兴互联网产业，如第三方支付、云计算、大数据及区块链等技术，使得金融行业朝着高效、普惠、智能的方向发展。新兴的金融科技产业，一方面具备基本的金融功能，如：支付功能、投融资功能、风险控制功能等等；另一方面具备互联网科技的众多优势：涵盖海量信息资源，实时更新信息系统，信息获取成本低，覆盖范围广等等。这便使得小微民营企业等草根群体也能以较低门槛享受到科技进步红利，提升了普惠金融发展水平。中国人民银行副行长范一飞在2020年金融科技论坛上指出：到2019年末，全国银行业离柜率近90%，截止到2020年第三季度末，普惠小微贷款余额14.6万亿元，同比增长29.6%，较好地实现了金融活水向小微企业精准式滴灌。金融科技的发展，使社会生活运行效率显著提升。本文主要探讨金融科技发展在服务小微企业融资方面的积极影响。

二、小微企业发展现状分析

《创业报告2020》显示，截至2020年7月，全国小微企业总数约占所有企业总数的70%，达8 000万家。2017-2019年，每年新注册小微企业数均超过1 000万家，仅2019年一年，小微企业新注册数量达1 500万家。小微企业在推动经济社会发展、引领行业创新、提升就业水平乃至增加社会活力方面作用显著。然而，“融资难、融资贵”一直以来阻碍着小微企业高效发展，不利于企业转型升级。……