金融科技对反洗钱工作的影响及建议

■ 中国农业银行全球反洗钱中心 赵明杰 田雨鑫

习近平总书记在2020年9月科学家座谈会上指出，当今世界正经历百年未有之大变局，我国“十四五”时期以及更长时期的发展对加快科技创新提出了更为迫切的要求。当前，大数据、云计算、人工智能等新兴科技和产业革命蓬勃发展，深刻影响着社会生活,金融机构拥有大数据优势，与技术相融合，更能在金融科技领域快速发展。

一、金融科技在金融机构的运用现状

金融科技已成为推动金融机构转型升级的主要动力。大量金融机构积极寻求与前沿科技的结合点，力争在第四次产业浪潮中立于不败之地。中、农、工、建、招商、中信等大中型银行纷纷与百度、阿里、腾讯等互联网巨头签署协议，在金融科技、数字银行建设等领域开展深入合作。与此同时，多家商业银行通过成立金融科技子公司的方式进行金融科技转型和战略布局，在前台、中台、后台全方位为银行运营提供战略规划和科技支持，金融科技时代已经到来。

（一）人工智能向核心业务渗透

近年来，国内外较早进行人工智能尝试的金融机构，已将其应用于整个业务体系。从外围的智能大堂经理、智能客服、电话智能导航等客户服务领域，到柜面人脸识别、ATM刷脸取款等业务交易场景，逐渐渗透至产品研发、场景营销、客户管理、风险管控等核心业务流程。中国工商银行在2017年成立了包括人工智能在内的七大创新实验室，2018年建立了人工智能平台。……