金融科技助力商业银行数字化风控体系建设

洪振凯

摘要：商业银行作为我国银行业一个庞大的构成群体，具有丰富的金融信贷业务。随着大数据时代的到来，网上银行出现，提供了更加多样化、便利的服务，同时也在一定程度上冲击了传统的商业银行。为适应这种模式的转变，商业银行也进行了改革，试图引进大数据与人工智能技术。而目前来看，银行业务还是以传统信贷业务为主，其风险管理体系也还存在着覆盖不全面、缺乏灵活性、防控手段较为落后等弊端。

关键词：金融科技;商业银行;数字化管理;路径

引言

金融市场不断产生新的金融产品，要想在经济新常态下实现高质量、跨越发展，就需要提升商业银行的经营水平，而数字化管理的应用，有利于该目标的实现。商业银行在平日的经营决策中需要重视和加强数字化管理工作的落实，把数字化管理能力逐渐渗透到相关的主营业务经营中，提升自身的数字化管理水平，提高自身的竞争优势，发挥出数字化工具对于商业银行主要经营业务的高效赋能。

1商业银行营运管理数字化现状

数字化转变是银行行业未来发展的趋势，基于科技金融以及世界金融的影响下，传统银行特别是商业银行在发展中也在快速进行转变，运营理念及方式也在动态变化。在经营中，除了金融服务之外，信息和科技服务也变成重要的内容。基于现代化经济体系发展情况下，传统银行要和现代的金融科技企业进行结合，基于二者的共同增长，促进科技公司给银行发展提供科技支撑，银行同样能够给科技金融公司的发展提供金融支持，实现共赢。科技公司可通过相关的科研技术减少成本，提升运行效率，提升银行管理的现代化水平。此外，银行在发展中需要工作人员改变产品途径，经营模式也从之前的以银行为核心发展成以产品以及途径为中心，基于这样的方式，尽可能地满足客户的不同需求，在金融服务中，把科研技术当作媒介，促进管理方式和金融服务的结合，实现服务质量的优化。基于运用现代技术和科技，可以提升客户的体验感，促进商业银行的长远发展。

2金融科技助力商业银行数字化风控体系建设思路

2.1构建科技金融发展部门，优化组织架构

在金融科技时代大背景下，要想推动商业银行的转型发展，需要在商业银行内部构建科技金融发展部门，借助科学技术手段，不断对商业银行内部的组织结构进行优化，使得商业银行内部架构更加完善。实践中，首先需要分析商业银行的发展需求，之后建立符合商业银行发展需求的金融科技部门，同时制定较为完善的管理制度，最终打通各部门人员与金融科技部门间的协作链路。通过科技金融发展部门的运作将商业银行的业务工作，以更加多元化的形式呈现出来，有效拓宽商业银行的业务范围，使得商业银行的业务内容能够以更多的形式出现在客户面前，供客户选择。同时，通过在商业银行内部加强科技金融部门建设工作，有效促进了商业银行内部各项业务信息的交流与传递，促使各部门人员借助这些信息更好地开展业务，满足客户需求，从而不断提升自身工作效率，有效地对自身的业务内容进行相应的创新和改进，不断提升当前商业银行内部业务的灵活性。

2.2围绕业务转型赋能，促进数字化管理和主营业务之间的结合

聚焦业务转型赋能，是促进数字化管理的重要措施，其主要内容就是促进数字化管理和商业银行相关业务之间的融合。商业银行应该围绕业务转型赋能，不仅要提升数字化管理水平，还需要深入融合数字化管理和主营业务，进而将数字化管理水平转变成业务开展的重要竞争力。商业银行强化数字化管理，就是为了提升主营业务发展的效率和质量，因此，不管是管理的观念或是工具，都需要以提升主营业务效能、降低运营成本为中心进行落实，让数字化管理促进业务转型发展，以满足新时期发展的要求，把握好经济转型发展的机遇，促进商业银行的发展。

2.3人防物防技防一把抓

针对风险防范的范围不全面这一问题，我们应当在风险控制对象上做工作，做到人防、物防、技防一把抓。在“物防”和“技防”方面，可以在巩固原有核心技术的基础上，应用大数据技术和人工智能技术健全风险监测系统;在“人防”方面，需要设立一个督察小组的角色，对每个岗位的工作人员进行定期的工作评估，坚持岗位轮换的模式，每个工作岗位到期就要有人员交替。这项模式虽然是大家都熟知的行业规则，但在实际工作环境中并没有严格地定期换岗，因此需要再次重视起来。控制员工流动性，这一点对于员工流动性大的机构来讲应该算是深有感触了，首先是不好管理，其次是存在内外勾结的风险太大。现在的恶性竞争还是比较严重的，所以无法完全避免类似事件的发生，如某PZP公司的业务员造假资料以骗取贷款的行为，因此需要配合人事部门合理管控人力资源。

2.4不断加强数字化建设的投入

数字化建设在商业银行转型发展道路上的作用不言而喻，因此，需要商业银行不断加强数字化建设的投入，通过加大资金投入，引进各种先进的软硬件设备，提升当前商业银行内部工作人员借助这种设备设施开展业务的效率。通过运用先进的科学技术手段，构建商业银行内部的信息系统，使得商业银行能够对自身客户金融消费行为进行归纳总结，对客群精准分类，并借助大数据对客户的相应信息进行分析，从而针对客户的需求向其推荐个性化的服务内容，进一步满足客户不断增长的金融需求，给予顾客更加高质量的服务体验。加强数字化建设工作，借助当前的互联网数据技术，不断推动商业银行内部各项业務的传递和传播，使得客户能够第一时间获取到当前商业银行的对应业务信息，从而给予客户更多的选择，使得客户在有需求时能够及时地想到该商业银行并进行业务交流，进而为商业银行培养忠实客户。

结束语

科技在发展，时代在进步，商业银行也是全方位地在进行变革，这未尝不是一件好事，在接受挑战的同时也会迎来各种各样的机遇。我们要紧跟时代的步伐，我们虽不是开拓者，但一定要做后来居上的奔跑者。

参考文献：

[1]彭朝林.商业银行大数据营销策略探析[J].中国商论，2020（15）：47-48.

[2]吴泽楷.市场约束对商业银行风险的影响[D].暨南大学，2020.

[3]李嘉晨.基于CoES模型的商业银行系统风险评价研究[D].华东政法大学，2020.