数字金融减贫：研究热点综述及展望

李 涛（教授），彭东蔓

一、引言

基于新一代数字技术的应用，我国率先提出了“数字普惠金融”（简称“数字金融”）的概念，并推动数字金融从理论到实践的高质量发展。数字金融是依托互联网技术，实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的一种新兴金融服务模式，能降低金融服务门槛，提高普惠金融覆盖率，提高金融资源配置效率。

2020年后，绝对贫困问题得到了历史性解决，但相对贫困将长期存在。党的十九届四中全会明确提出要巩固脱贫攻坚成果，建立解决相对贫困的长效机制。数字金融的成本可负担性和商业可持续性对相对贫困的长效治理有着重要意义：一方面，数字技术实现了智能化分析和实时性互动，克服了地域限制，覆盖了广阔的长尾市场；另一方面，数字技术在普惠金融服务过程中的应用和升级，改变了传统金融的服务方式，帮助贫困家庭以可负担的成本进行消费和投资。基于技术创新性的内在优势，数字金融成为我国建立健全解决相对贫困长效机制的重要抓手。

二、数字金融减贫的演进历程和发展现状

（一）金融减贫的演进历程

金融减贫经历了传统金融减贫、普惠金融减贫、数字金融减贫三个阶段。新兴技术的出现，将金融减贫推进到崭新的数字金融阶段。数字金融独有的技术优势得到了社会各界的普遍关注与重视，成为众多发展中国家破解社会贫困难题的新兴手段。

第一阶段：传统金融减贫。金融减贫是金融发展研究的一个重要领域。……