内蒙古民营经济加快发展的制约因素和对策建议

摘  要：民营经济对宏观经济发展具有重要作用。当前，民营经济发展适逢国家诸多利好政策，促进内蒙古民营经济主体扩大投资、顺势发展亟需破解自身及创业环境、营商环境、信用环境、金融环境存在的诸多困局和制约因素。建议通过完善环境、便利融资、激励投资、引进智力、协同推动等对策措施，助力地区民营经济走出低迷并乘势而上。

关键词：民营经济     制约因素     解决对策

民营经济是极具活力和创新动力的经济主体，对推动宏观经济发展、提升经济活跃度、促进就业和税收增加等具有重要作用。且其发展适逢国家诸多利好政策和发展机遇。内蒙古民间投资不旺、民营经济活力和发展意愿不强的现状，亟需采取措施加以破解，从而激发民间投资及民营经济发展的意愿和信心。

一、制约内蒙古民营经济更好发展的主要因素

（一）自身因素

包括资金、技术、人才、管理、契约和守法意识、财务状况、信用状况以及对行业发展市场机遇的把握等。民间投资资金，主要来源于企业或个人的自有资金、金融机构贷款、自筹资金（向企业或个人的借款）等。

（二）创业环境

主要包括资源、区位优劣势以及自然环境、交通条件，政策环境、政策扶持，宏观经济整体发展趋势、产业发展机遇等。

（三）营商环境

即经济主体生存发展的大环境，包括政府职能部门经济调节、市场监管、公共管理和社会服务水平，以及提供的政策指导、行业发展指导，办事效率；咨询、服务机构多寡，中介市场和商贸、物流业发达程度；经济社会发展基础、人文环境优劣等。

（四）信用环境

主要是地区整体信用环境、诚信意识、法治状况、对失信行为的惩戒等。民营中小企业信用意识普遍较低，加之近几年受新冠肺炎疫情等影响，债务违约率明显高企。虽国家实施贷款延期还本付息政策，贷款不良率和违约率仍较高，严重制约金融机构信贷资金的投入。违约率高的原因：一方面是经营收入下降，财务陷入困境，无力偿还贷款；另一方面是信用意识、合约意识不强，失信、违约行为相互传染、效仿，且失信、违约违规成本低，出现拖欠债务和赖账现象。

（五）金融环境

存在的主要短板是金融机构资金供给不足，服务观念滞后，缺乏业务营销意识，融资及客户选择方面抓大放小，金融普惠意识不强。民营中小企业贷款风险评估等级高，信用等级低，针对民营中小企业的贷款利率较高。而国有、大型企业基于资产雄厚、经营稳定、信誉和业绩良好，信用等级高，金融机构往往主动降息让利，且在融资市场的议价能力较强。民间投资中占比较高的资金来源——金融机构贷款，主要涉及融资难易程度、融资总量满足度和融资成本。

国有商业银行（包括政策性银行）、股份制商业银行、城市商业银行、农村信用社等各类金融机构，对大、中、小型企业贷款利率明显表现出从低到高的特点，小企业贷款利率最高。2022年，内蒙古新发放企业贷款加权平均利率3.85%，新发放普惠小微企业贷款加权平均利率为6.43%。年末，全区民营经济贷款余额（存量）5934.5亿元，占比22%；新增贷款205.8亿元，占比10.5%，新增贷款占比较低①。

二、内蒙古民营经济发展有关问题分析

（一）民间投资总体状况

总体来看，内蒙古民间投资规模近几年不断扩大。2022年全区固定资产投资同比增长17.6%，民间投资同比增长16.8%，占固定资产投资的比重为54.0%。2023年前2个月，全区固定资产投资同比增长39.4%，民间投资同比增长44.6%。

从民间投资资金来源中占比较高的金融机构贷款来看：2023年前2个月，内蒙古人民币贷款新增762.2亿元。其中，企事业单位贷款新增649.5亿元；民营企业贷款新增245.5亿元，新增额创历史同期新高，新增贷款占比32.2%。稳健的货币政策精准发力，为民营经济提供了有力支持。

但从较长时段来看，内蒙古民间投资总量、占比与全国及发达省份对比，仍存在差距。

（二）融资环境和金融机构贷款供需匹配度问题

1.经济主体贷款需求不足問题分析

一是金融机构人民币贷款余额（存量）与GDP的比值：2022年末，贷款/GDP，内蒙古为116.2%，全国为176.9%。2001～2022年末，贷款/GDP，内蒙古平均（算术平均，下同）为91.2%，全国平均为132.1%。内蒙古金融机构人民币贷款存量与GDP的比值，一直明显低于全国。

2022年，内蒙古GDP在全国GDP总量中的占比为1.91%，金融机构人民币贷款存量在全国人民币贷款总量中的占比为1.25%，低于地区GDP在全国GDP中的占比。表明内蒙古金融机构供给的信贷资金偏少。

二是金融机构人民币贷款余额增速与GDP增速对比：2001～2022年末，内蒙古金融机构人民币贷款增速的平均值比地区GDP增速的平均值高4.19个百分点，全国平均高7.73个百分点。这22年，内蒙古GDP增速的平均值比全国高3.64个百分点，人民币贷款增速的平均值只比全国高0.1个百分点。

三是全部金融机构人民币存贷款比例：2001～2022年末，存贷款比例，内蒙古平均为86.8%，全国平均为72.7%。内蒙古金融机构人民币存贷款比例，明显高于全国。可见内蒙古金融机构人民币存款较高比例用于发放贷款，资金运用较充分。

四是金融机构人民币存款余额（存量）与GDP的比值：2022年末，存款/GDP，内蒙古为139.5%，全国为213.6%。2001～2022年末，存款/GDP，内蒙古平均为103.8%，全国平均为180.9%。内蒙古金融机构人民币存款存量与GDP的比值，一直明显低于全国。

以上说明，内蒙古金融机构供给的信贷资金偏少的直接原因是金融机构存款即资金来源较少，并非经济主体有效或满足条件的信贷需求不足。

2.金融机构惜贷问题分析

金融机构作为投资者，资金是“借”来的（主要资金来源即居民和企事业单位存款是负债），投放出去需要有收益回报（贷款利息）。其行为具有经济人、投资人的特征，“择木而栖”，追求利润回报又需防范风险，即出现谨慎投资行为。

近几年，金融机构贷款利率持续下行，但贷款不良率仍较高。2019～2022年，内蒙古新发放一般贷款加权平均利率分别为6.54%、6.29%、5.74％和5.03%，新发放普惠小微企业贷款加权平均利率分别为7.99%、7.46%、6.75%和6.43%。

2019～2022年内蒙古银行业金融机构不良贷款余额和不良贷款率持续“双降”，2022年末分别为548.4亿元和2.02%。全区地方法人银行机构贷款余额占比25.7%，不良贷款余额占比49.1%。地方法人银行中，高风险机构多、风险隐患大。目前，地区金融风险蔓延态势得到有效遏制，但地方法人银行和部分领域潜在风险仍比较突出，并且存在一些隐性不良资产未在账面反映，部分延期还本付息贷款在政策过渡期结束后将面临较大风险压力。

2022年末，内蒙古民营经济集中的房地产业、商贸零售业、住宿餐饮业、文化旅游业关注类贷款占比均较大幅度提高。由此造成行业信誉塌方，导致金融机构压减对该行业的贷款规模。贷款不良率高，制约金融机构资金供给即贷款投放的积极性。2022年末，内蒙古银行业人民币存款余额3.23万亿元，同比增长17.4%，新增4779.6亿元；人民币贷款余额2.69万亿元，同比增长7.8%，新增1953.9亿元。全区贷款增量不足存款增量的一半，贷款与存款增速差扩大至9.6个百分点。

（三）民营经济发展壮大的必要条件及市场选择

如同培养好的运动员，想取得好成绩，需要各方面条件配套，包括教练员、经费保障、自身条件、竞赛规则，比赛场地服务和管理、比赛秩序，队员参赛激情和技能，以及项目开展基础等。民营经济发展壮大需具备的必要条件包括：创业指导（对经营主体开展创业培训，行业未来、市场前景和政策指导）、创业资金、自身具备的经营条件（技术、经营能力和经营规则）、政策保障、政府部门必要的服务和管理（维护市场秩序、制止不正当竞争行为及对违规行为的惩戒措施）、良好的展业环境（法治环境、信用环境、公平竞争环境），经营主体投资创业欲望、信心和能力；还包括地区产业发展基础、经验传承等。

民营企业大多数规模和资金实力小、产值和市场占有率小、抗风险能力弱，市场环境和条件良好才会选择进入。民营企业对市场波动、政策变化、发展前景等敏感，正所谓“春江水暖鸭先知”，经济环境变化对其的影响首当其冲。新冠肺炎疫情集中爆发期间，受经济社会大环境影响，民营中小企业经营困难，大量注销，选择退出市场，特别是商贸零售、住宿餐饮和旅游行业的中小企业数量大幅减少。

三、助力内蒙古民营经济加快发展的对策建议

（一）改善环境

一是改善经济大环境，稳增长，改善经营发展环境。综合运用减税降费、贷款贴息、财政奖补政策，激发民营经济活力，扩大民间投资。二是政府职能部门需履行好服务和管理职责，提升服务质效。与工商联、行业协会等联手守护行业信用，改善信用大环境，改善投融资环境。完善融资担保机制，提升融资增信服务能力。完善营商环境评估机制，将评估结果作为实绩考核的一项重要内容。同时，保持政策的连续性、稳定性，构建良好的创业环境。

（二）便利融资

一是金融机构需更新观念，增强金融普惠意识，合理配置资源，扩大对民营经济信贷投放，发挥长尾效应。对地方法人银行机构制定指导性业务增长指标，引导合理增长信贷规模，便利民间投资。对于出现的风险，容许金融机构实行授信尽职免责。二是采取激励措施，典型示范引领，促进金融机构加大对民营经济的支持力度，持续推动普惠小微贷款增量、扩面、降价。增加不同层次政金企对接会的组织频次，政府有关部门当好投资主体和项目的引介人，并完善常态化对接机制。三是发展政府投资基金、引导基金，推动民营企业股权、债券融资，优化融资、负债结构，多种途径解决民营经济主体融资渠道单一、融资成本高以及供需不匹配的问题。四是需要政府有关部门协助金融机构解决资金来源少的现状，并大力支持金融机构不良贷款化解，惩治逃债赖账行为，缓解金融机构资金和风险压力，将支持民营经济与化解金融风险协同推进。

（三）激励投资

一是在政策扶持的同时，政府职能部门发挥掌握政策及时、信息广泛、各行业动态全面的优势，做好政策宣讲、创业引导，开展项目推介，充分发挥对民营经济的投资咨询和指导作用。二是行业管理部门与新闻媒体等联手推介地区成功经验，树立典型，发挥引领、带动作用。推动民营企业依托当地资源禀赋，强化科技支撑，发挥比较优势，发展相关产业。

（四）引进智力

一是大力引进高层次人才，解决科技支撑不足的问题，提升创新能力。吸引企业诊断、战略咨询等方面专家，举办论坛、讲堂，开展交流研讨，发挥专家顾问和智囊作用，开拓激发思路，了解掌握未来发展方向，扩宽投资领域、行业，突破发展行业局限。二是招商引才引智带动，深化合作领域。培育和引进“专精特新”中小企业、“小巨人”企业，促进经营管理模式、产品创新及产业提档升级，开辟发展新领域新赛道。

（五）协同推动

一是大力推行主管部门主办及相关部门协办联动联办机制，推动各部门观念、认识与行动协调一致，健全权责清单，破除各自为政，化解人为设置的门槛和掣肘行为，疏通各个环节。同时，推行监督机制、巡查制度。二是发挥行业协会商会、展会和博览会的作用，沟通信息，搭建平台，指导展业，并开展行业风险、投资风险提示与预警。组织带领民营企业参访，协助开展市场营销和業务拓展。推动民营经济“量、新、强、优”全面提升，共同促进民营经济高质量发展。

参考文献：

[1]《内蒙古发展要素外流破解机制研究》课题组：李中天，李连俊.内蒙古资金外流现状及破解对策研究[J]北方经济，2022，（12）.

[2]宁波市工商联课题组.让民企在甬江科创区建设中“策马奔腾”[J].宁波经济（财经视点），2023，（3）.

[3]程旭嵘.投资活力持续增强 乘数效应有效发挥——党的十八大以来内蒙古经济社会发展成就系列报告之五[J].内蒙古统计，2022，（10）.

（作者单位：中国人民银行呼和浩特中心支行）

责任编辑：康伟