城市商业银行高质量发展案例分析与路径选择

陈一洪

摘要：作为多层次银行业体系的重要组成部分，城市商业银行是服务地方实体经济、维护地方金融安全的重要生力军。在宏观经济增速下行、金融业市场化改革、银行业竞争加剧的背景下，多数城市商业银行面临经营模式较为单一、客户基础仍然薄弱、专业风控能力不足、市场化经营意识不强及体制机制不健全等问题，生存与发展承压。本文基于标杆城市商业银行的案例分析，提出城市商业银行转型发展的路径，即在坚持差异化、小微化策略的基础上，强化技术与创新发展，打造“第二增长曲线”，并通过提升专业风控能力、加强精细化管理等支撑保障措施夯实发展基础。

关键词：发展转型；差异化发展；综合化经营；风险管理；小微金融

中图分类号：F832        文献识别码：A        文章编号：1007-0753（2024）03-0092-09

一、引言

2023年中央金融工作会议强调要完善机构定位，严格中小金融机构准入标准和监管要求，立足当地开展特色化经营。作为中小金融机构的重要组成部分，城市商业银行（以下简称“城商行”）是服务地方实体经济的主力军，在维护地方金融稳定与安全方面发挥着重要作用。然而，在金融市场化改革加速、行业竞争持续加剧的发展环境下，大型银行及股份制银行开始下沉业务重心，较大程度挤压了城商行的传统生存空间。根据国家金融监督管理总局及各大银行2023年度报告披露的数据，包括大型银行及股份制银行在内的全国性商业银行2023年末普惠型小微企业贷款市场份额达到55.9%，较2019年末提升9.5个百分点①；……