互联网信贷对大学生消费的影响

傅江凯

【摘要】随着互联网技术的不断进步，互联网金融也迅速发展，互联网消费信贷也越来越为大家知晓和接受。对于无固定收入的大学生群体而言，互联网消费信贷是一把双刃剑。本文通过对大学生群体开展互联网消费信贷的研究，针对出现的问题提出总结建议。

【关键词】互联网 信贷 大学生消费

一、引言

近年来，随着科技的不断进步，互联网金融获得长足发展，已经成为金融体系中重要组成部分。互联网消费信贷作为互联网金融的主要业务之一，其所面对的使用群体也却越来越广泛，既包括有固定收入的人群，同时也包括无收入来源的在校学生。在校学生获得网络消费信贷额度的方式也更加便捷，只需身份证、银行卡等有效信息即可获得一定额度，并且还可以享受无息分期付款等优惠。这吸引了许多缺少资金的学生的参与，学生的消费行为也受消费信贷的影响而改变。本文以实地调查获取的数据为依据，试图了解互联网消费信贷对大学生消费行为影响的具体方面，以及互联网消费信贷在大学生群体中的认同及其普及度，并了解接受或不接受的内在原因。根据调查结果，提出我们自己的思考与建议，以期帮助大学生树立正确的消费观念和促进互联网消费信贷的发展作出一定贡献。

二、调查对象及方法

1.调查对象：杭州电子科技大学学生；时间：2017年10月；地点：杭州电子科技大学。

2.调查方法

（一）文献研究。本文所使用的文献主要包括与主题相关的各类期刊论文与著作、互联网金融发展报告、新闻报道等，这些资料强化了课题组对此主题研究的理论准备。通过对文献的梳理，课题组对于互联网消费信贷的产生及发展有了一定的了解，对互联网消费信贷对大学生的影响有了一定的理论预期。

（二）问卷调查。本次调查采用纸质问卷进行自填式问卷调查，向所选取的样本个体发放《大学生互联网信贷问卷调查表》，样本对象选择以全校各年级按比例随机选取（共200份问卷）。

（三）统计分析。首先对收回的有效问卷进行初步整理，然后运用sPss统计软件进行数据加工与分析，之后再利用分析结果进行理论加工，根据此得出研究结论。

三、调查内容

首先通过对文献进行梳理，了解我国互联网消费信贷的发展现状，以及当前大学生消费的相关题。在实际展开调查前对该项研究作一个系统了解，对相关问题进行事先假设，尝试与理论进行先行对话。之后带着问题正式开展问卷调查，问卷调查主要了解的是大学生对互联网消费信贷的了解程度和使用状况，大学生使用消费信贷的心理及其所遇问题，重点了解互联网信贷对大学生消费行为产生的影响与大学生网络信贷消费的去向问题。通过对这些问题进行分析，得出主要结论。

四、数据分析

（一）大学生互联网消费信贷认知度。根据调查结果所知，被调查的大学群体中，非常了解互联网消费信贷产品占被调查者的6.31%，了解互联网消费信贷的大学生占比為56.02%。仍有31.79%的大学生对互联网消费信贷表示不太了解。不了解互联网消费信贷的大学占样本总量的5.88%。其中，了解互联网消费信贷的大学生占比以超过六成。

（二）大学生互联网消费信贷使用情况。有46.93%的大学生使用过或正在使用互联网消费信贷，而53.070/e的大学生则表示没有使用过互联网消费信贷，他们主要担心消费过后还不起而影响个人信用。

（三）大学生不使用互联网消费信贷原因。不使用互联网消费信贷的原因多种多样，课题组选取几个主要原因进行二次分析，表示不需要使用互联网消费信贷的大学生占比为21.90%，有32.18%的大学生表示有需求，但在观望之中：有39.39%表示对互联网消费信贷安全有担忧，使用有顾虑：另有7.34%的大学生表示没有原因，就是不想用。

（四）大学生网络购物消费情况。将网络购物消费数占生活费用支出比分为20%以下、20%-40%、40%-60%、60%以上，据调查结果显示，其占比分别为18.01%、53%、25%、3.90%。考察大学生网络消费金额占在校生活费用的比例，可以直接了解大学生网络消费情况，同时还可以侧面了解哪些是互联网消费金融的潜在客户群体。

（五）大学生互联网信贷使用频数情况。对使用过互联网消费信贷的大学生进行分析，将大学生使用互联网信贷以经常使用、偶尔使用进行分类，通过数据分析结果可知，经常使用的人数占样本总数的58.29%，偶尔使用的占样本总数的41.71%。由此可知，经常使用互联网消费信贷的大学生是占多数的。

（六）大学生使用互联网消费信贷的原因。对使用过互联网消费信贷的大学生进一步调查可知，在选择互联网消费信贷的原因时，占样本总数的56.18%的人选择急需用钱，有22.68%的人表示为了提前消费，还有的14.75%人选择了体验信贷消费，选择其他的占比为6.39%。由此可知，大部分使用消费信贷的原因是缺少资金而又急需购买某种商品。

五、总结

互联网消费信贷的产生与发展对我国大学生的消费行为产生了很大影响，从调查结果来看，使用互联网消费信贷的大学生以年为计算单位的总支出远高于未使用互联网信贷的大学生。由此可知，互联网消费信贷确实提高了一部分大学生的消费水平。究其原因，主要是互联网消费信贷的便捷性，能够为暂时缺少资金的大学生解决燃眉之急，也能够让他们体验信贷消费、分期消费的乐趣。大学生使用互联网消费信贷的目的还是在于提升生活品质。但是，作为在校学生，在学习消费上花费较少是不正常的，应该适当改善消费结构，杜绝攀比奢侈之风。

大学生互联网消费信贷的健康可持续发展，离不开监管部门、网络平台、大学生群体三方的共同努力。宣传鼓励发展互联网消费信贷的同时，国家要出台相关法律法规，引导大学生互联网消费信贷往好的方向发展。进一步完善网络消费借贷征信体系建设，减少失信事件的发生率。大学生要树立正确的消费观念，要杜绝因攀比和享受之风带来的过度消费，对大学生各个方面的发展都是不利的。要积极约束自己，合理消费。

参考文献：

【l】赵立.互联网信贷对大学生消费行为的影响【J】.《现代经济信息》，2015.

【2】朱琳.大学生消费信贷的互联网衍生及其规制逻辑【J】.《金融发展研究》，2016。