金融理财产品的风险分析及规避策略

摘 要：随着我国经济实力的不断提高，人民的生活、经济水平也得到了提高。所以，老百姓满足物质和精神消费需要的同时，会用部分资金来做投资理财以获得一定的收益。因此，各大银行的金融理财产品越来越受到了消费者的重视。但是目前，我们的金融理财市场相关的制度还不够完善，投资具有较大的风险性。所以，本文就对投资中出现的相关风险进行分析，找到最佳的规避措施。

关键词：金融理财；风险分析；规避策略

无论什么事物都具有两面性，投资金融理财产品在给我们带来较高利益的同时，也存在着一定的风险性，这就是利益与风险共存。所以，这就需要相关的部门加大对金融理财产品市场的监管，并且完善相关的市场制度，一旦有理财产品出现到期不能对付等问题，相关部门可以及时有效的给予解决。

1.表外金融理财产品的审计风险

1.1计量存在的风险

我国的相关银行，对于理财产品都是用公允价值模式计量方式，同时，为了提高计量的准确性以及相关的可靠性，我国还采用了利用会计再次确认的办法。但是，我们的金融理财产品市场，并没有一个公开透明的市场，使投资者对于金融产品的走势没有一个明确的认识，这就大大增加了投资的不可预测性，增加了风险。并且，我国对于理财金融市场没有一个权威性的第三方评估体现，所以没有一个正确可靠的金融理财产品的计量方式。

1.2信息披露存在风险

在表内金融理财产品中，银行的相关理财，其它的相关部分就是采用成本或者成本摊余成本的计量方式，这就导致了金融理财产品产生的收益以及综合收益的相关项目不能清晰的分开，不能很好的进行分类，由此，使套期的会计就会相对的复杂一些。但是，在我国，很多的理财产品都是属于表外业务，所以这部分理财产品经营状况没有在资产负债中反映出来，因此这就大大的增加了会计人员对这部分资金做出一个可靠性的预测评估。并且它所占份额较大，所以对银行本期的相关收益造成了一定的影响。

1.3内部控制存在的风险

首先，对于我们的理财产品来说需要很多的相关的专业知识，但是，对于普通的投资大众来说，并没有相关的投资知识，很长时间很难弄懂理财投资的相关结构原理；其次，对于理财产品，我们的银行或者金融理财机构都有对业务销售的要求，这就在一定程度上，导致了金融理财产品都更新速度太快。但是，对金融理财产品的相关研究往往跟不上更新的要求，這就对进行风险控制加大了难度；最后，由于受利用表外的计量方式，这对于相关的金融理财机构来说，金融理财的风险程度就大大的提高了，同时也为相关的审计工作带来了巨大的困难。

1.4审查存在的风险

风险的审查对于理财产品衍生新的产品起着一个导向的作用，但是，一般情况下，衍生的产品设计，它的结构原理都会是非常大复杂，虽然，我们的注册会计师，也在不断的提高自己的业务水平能力，但是，对于新产品也一时间也很难找到或者掌握其的相关风险点，所以，相关的基础的都没有掌握清楚，那进行实际操作也是不太现实的。

2.理财风险规避的措施

2.1对相关金融机构管控措施

2.1.1构建优秀的理财团队

一个项目可以很好的实施，往往都会离不开团队协作，所以建立一支优秀的理财团队，加强相关的理财能力的培养，是对理财产品风险进行控制的一项重要措施，并且，对于促进我国金融理财市场的稳定发展也起着一定的积极作。培养相关的业务理财人员，需要加强考核，必须要持证上岗，还要定期的进行专业培训，提高他们的业务能力。

2.1.2完善风险管理体系

首先，可以建立一个高效强有力的理财产品风险点管理体系，并且要将金融理财的相关产品，纳入到对金融分析管理体系中，要改变传统的的管理方式，可以对金融理财产品风险进行多层次，全方位的进行控制。其次，还可以利用相关的风险检测手段对金融理财产品进行风险计量，控制并处理好相关的风险。

2.1.3对风险进行有效转移，提高规避措施

对于新的理财产品在研发阶段，就需要进行相关的风险测量，测算新的理财产品投入到成本与收益是否合理，以及对投资者是否具有吸引力。如果收益对成本有影响，那么就需要相关的金融机构对其停止销售，要最大程度的保证投资者的利益。

2.1.4完善相关的审查以及监管制度

我们需要建立一个相关的审查以及监管部门，并且由专业的审计部门工作人员进行理财产品的分析预估。同时加强监管部门的相关监察方式，这样才能更加有效的规范金融理财市场的秩序，进行良性的投资。

2.1.5利用科学技术进行信息系统管理

随着科学技术的发展，我们的金融理财行业，也可以利用好科学技术带来的好处，因此我们利用好网络技术，并且运用好信息化手段对用户的信息进行完善以及做好保护措施。

3.相关监管机构的措施

为了完善金融理财产品的市场，我们的相关监管部门，就需要出台相关的法律法规，可以最大程度降低风险的相关政策。这就需要我国的银监会发挥出积极的作用了，严格按照相关的法律法规执行，规范金融理财市场的行为，建立起有效的监督机制，监管理财市场的不良行为。并且我们的普通理财者没有风险意识，这就需要对理财机构进行监管，对风险性进行约束以及提示等。

4.对投资者的风险规避措施

对于广大的投资者来说，大部分抱着“一夜暴富的心态”来进行理财投资，这种想法就是错误的，这种过度的追求利益就会忽视存在的风险，因此我们的投资者要提高自身的风险意识，同时还需要不断的学习，提高自己对于投资理论知识的了解，选择在自己承担的范围内进行投资。最后，我们投资者还可以优化组合的投资，不要把鸡蛋都放在一个篮子里，并且做好风险的应急措施。

5、结语

随着人民生活水平的不断提高，人们经济收入也越来越高，所以，金融理财也越来越受到大家的喜爱与重视，但对于投资要正确的心态，总之一句话，理财有风险，投资需谨慎。

参考文献：

[1]盖雪.论金融风险持续性及其规避策略[J].中国市场，2015（12）.

[2]刘帅帅.论金融风险的持续性及其规避策略[J].中国集体 经济，2014（9）.

[3]宋志宏.金融风险的持续性及其规避策略[J] .黑龙江科技 信息，2012（33）.

作者简介：

文博（1998-），男，重庆市人，江苏科技大学本科在读，研究方向：金融学。