关于人工智能在投资理财中应用的研究

沙炜杰

摘 要 现如今，在全球范围内人工智能已然成为普遍流行的科学技术，并且被运用于各种行业之中，其中包括金融行业。理财投资在金融行业中，一直都是以最传统的方式运营，人工智能参与理财之后，不仅可以为客户提供智能化的服务，而且增添了许多新颖的用户体验，所以这项科学技术在国内外各类行业中迅速普及并产生巨大影响。

关键词 人工智能；投资理财；应用的研究

前言

人工智能在金融行业中的应用，也体现了现如今许多企业都把科学技术作为创新行业的新方式 ，以此来壮大他们的企业和优化他们的业务，而人工智能在金融中带来的创新，主要体现在投资顾问这一方面，人工智能的参与彻底改变了传统的投资顾问形式，智能的投资顾问就此问世。

1 人工智能在投资理财中的一些应用

1.1 支付验证

人工智能在投资理财中的应用，首先体现在支付这一重要的环节，传统的支付验证方法一般都是密码验证，此种验证方法安全性低、操作性慢，人工智能参与验证之后出现了生物特征识别技术， 这种技术与密码验证不同，它是利用个人的生理特征进行一对一的验证，不存在盗用或误取，可以更安全的保护个人的信息和个人的隐私。首先，指纹验证是近年来最常见的一种验证方式，不仅是支付验证，许多智能手机的开锁验证也都使用指纹验证来完成，它是把人的指纹与备份的指纹图像进行吻合，因此更安全、更方便，也更加普及。其次，人脸识别是通过扫描人的面部信息，来确认用户的身份，以此来完成验证。最后，虹膜验证在生物特征识别技术中是安全性、保险性最高的，因为在一个视网膜图像中，大约有266个读取点， 其复杂程度和精确程度都比其他的生物特征高很多[1]。

1.2 智能客服

人工智能不仅给支付验证带来了便捷，而且也大大改变了传统的客服方式，人工智能参与以后，用自动问答机器人代替了传统的人工客服，通过语音识别技术、自动问答技术对用户进行及时满意的答复，不仅有利于减轻人工服务的压力，而且使企业的运营成本降低了很多，无论对企业还是对用户来说无疑是更便捷的选择。特别是在用户流量较大的情况下，人工智能带来的优势则会更加突出，例如，在雙十一购物节期间，此时用户流量非常巨大，如果用传统的人工服务，费时费力，而人工智能参与之后，95%的用户都是经过智能问答机器人服务的，既省时又省力。在银行服务方面，智能的交互型机器人也可以代替银行经理来完成业务咨询和办理，节省了用户排队的时间，使用户更加方便的办理业务。

1.3 智能投资顾问

人工智能运用在投资顾问中，可以对客户进行更精准、更人性化的投资顾问服务，智能的投资顾问会在网络平台用标准化的数据模型对客户进行精准的服务，并针对不同客户的不同年龄、经济实力、理财需求等进行最优的推荐。智能投资顾问的客观性、人性化、可靠性，也使得国内外越来越多的企业从事智能投资顾问，人工智能理财行业也在市场上逐渐繁盛起来。

2 人工智能理财在我国的应用趋势

人工智能理财在我国迅速发展，主要有两个方面的原因，一方面是迅速增长的个人理财需求，另一方面是逐渐下降的固定收益类市场。个人理财需求的增长和固定收益市场的下滑，代表着以理财为核心的浮动类收益市场的繁盛。国内的人工智能理财市场正在处于一个跑马圈地的阶段[2]，下面简单介绍人工智能理财市场在未来可能呈现的特点：

2.1 越来越丰富的供给产品

目前，虽然人工智能已经在国内发展起来，也有一定成绩的回报，但我国的人工智能理财市场主体还很单一，并不完善。美国有上千只ETF的规模，我国只有百余只的ETF，其投资组合较少。所以在这种情况下，我国的人工智能理财市场有很大的前景，规模虽小，但发展空间很大，发展速度很快，随着人工智能理财市场的不断向前迈进，供给产品的种类无疑也会越来越丰富。

2.2 越来越多元的介入资本

2016年是近年来人工智能理财市场发展最快也是最好的一年，无论是投资者还是理财平台，都达到了前所未有的高度，这正是因为市场出现了多种多样的理财类型，投资方的投资也越来越多元，不仅有专业风投机构的红杉资本、创新工厂，还有传媒行业的联想创投和分众传媒的参与。随着人工智能理财市场前景的逐渐明朗，越来越多的资本将介入智能理财市场，介入的资本也将越来越多元。

2.3 逐步成熟的技术发展

目前为止，市场上的消费者对于理财产品的选择更倾向于长期财富增值的理财产品，而我国的人工智能理财大部分都是短期的理财产品，但随着技术的进步和模型算法的不断修正，人工智能理财无论在客户需求、产品组合还是在市场跟踪、风险管理等方面都将会越来越完善，越来越成熟，人工智能理财行业也将会以消费者的倾向为前进的向导，为消费者提供更多喜闻乐见的理财产品。

2.4 越来越严格的监管环境

由于人工智能理财才刚刚进入人们的视线，还没有十分明确的法律定位，所以人工智能理财的监管环境也比较宽松，消费者和企业的投资理财行为也较自由。但是前期监管环境的宽松不代表永远的宽松，随着人工智能理财的发展和日益壮大，人工智能理财行业必将规范化和严格化，因为理财一直是强监管的重点和核心，也是金融中的一大领域，人工智能理财的监管必将越来越严格，消费者和企业的投资理财行为也会因此得到合理的保障[3]。

3 结束语

综上所述，我们从整个人工智能应用的大环境来看，最先应用的应该是语音识别技术，而不是金融行业，因为语音识别技术难度较低，企业运营的成本较低，并且整个商业运营框架也很成熟，更有利于实现企业的商业价值。而其他的人工智能技术较复杂，难度较大，成本较高，目前还处于初级阶段，发展空间还很大。随着不断兴起的互联网金融平台、金融投资理财公司和日益壮大的人工智能技术，人工智能技术参与到金融行业中，除了用于投资理财顾问，还可以用于算法交 易、客户分析等等。不仅在金融行业中，在其他各行各业中都有人工智能技术的参与，随着人工智能技术的提高，我们有理由相信它会给投资理财行业带来更深刻的改变。

参考文献

[1] 樊旼旼.曲双石.金融产业升级：从互联网到人工智能[J].当代金融家，2016，（06）：46-48.

[2] 张雪飞，李洁清.浅谈我国商业银行的个人理财业务[J].活力，2009，

（04）：44-44.

[3] 江世亮，姚人杰.人工智能：威胁还是机遇[N].文汇报，2015-02-01（007）.