司机无从业资格证，保险公司就拒赔？

姚斌 王楠楠

随着近年来我国道路交通事业高速发展，机动车保有量飞速增长，货车尤其是带牵引车、挂车的“巨无霸”货车保有量也逐年增多，交通事故频发，受害人的人身、财产遭受严重损害。好在货车大多买了高额保险，为受害人得到及时、充分赔偿提供了保障。然而，若货车方证件不全，例如驾驶员无从业资格证，承包商业三者险的保险公司是否仍需赔偿呢？

车祸猛于虎

2018年9月的一个凌晨，林佳功驾驶着重型半挂车在省道行驶，不知是不是一路车流人流不多让他失去了警惕，竟然逆向行驶。这时，一辆电瓶车突然横过道路，林佳功发现时已来不及减速，两车重重撞在了一起，电瓶车驾驶人当场飞了出去。本是秋高气爽的时候，林佳功却惊出一身冷汗。缓过神，他连忙下车查看，报警后又拨打了120。救护车赶到后，林佳功陪着受伤的电瓶车驾驶人去了医院。

交管部门查出电瓶车驾驶人名叫应贵芬，联系上了她的丈夫刘时光。刘时光被这晴天霹雳劈得六神无主，慌忙赶到医院，在医护人员指引下交费、办手续，在亲朋好友的建议下办理转院手续，绝望地等着妻子醒来，可是，经过市里最好的三甲医院多日治疗，只得到了这样的结果：对不起，我们尽力了，患者重度脑损伤，呈持续植物人状态，无法预测何时清醒。

刘时光的心由钝痛变成锐痛，锐痛又变回钝痛，反反复复地煎熬着，凑来的30万元医药费瀑布般冲刷在妻子身上却不见效果，后续的治疗护理又是一个无底洞，他该怎么照顾妻子的下半辈子？

在医院治疗期间，交警给刘时光送来了事故认定书，认定林佳功负事故的全部责任，应贵芬无责任。刘时光把交警当成救命稻草，要求把林佳功抓起来判刑赔钱，却被告知这只是一起交通事故，构不成交通肇事罪。看着刘时光即将崩溃的眼神，交警指点他通过诉讼途径维权：这车挂靠在华明物流有限公司，牵引车在安徽某甲保险公司投了交强险和保险限额为100万元的商业三者险，且投保了不计免赔险，挂车在安徽某乙保险公司投了保险限额为5万元的商业三者险，应贵芬的损失都在这些险种的赔付范围内。根据交警经验，一般来说，保险公司不会难为受害人，应贵芬住院期间，安徽某甲保险公司在交强险限额内已经垫了1万元医药费。刘时光心下稍定，很快请了律师，在律师的帮助下收集证据，并作为应贵芬的法定代理人，以应贵芬的名义将安徽某甲和某乙两家保险公司、林佳功、华明物流有限公司诉至安徽省阜阳市颍泉区人民法院。2019年4月18日，法院受理了该案。

律师首先建议让刘时光以应贵芬的名义向法院申请了财产保全，法院裁定冻结林佳功、华明物流有限公司的银行存款40万元或者查封、扣押被申请人价值相等的财产。财产保全需要拿出相应担保，为了给妻子治疗，刘时光的家底已被掏空，他如何拿的出来？

幸好，律师教他买了安徽某丙财产保险公司的诉讼财产保全责任险，保险公司出具了100万元的保函，承诺若申请财产保全错误，保险公司在担保金额范围内赔偿被保全人因保全所遭受的损失，法院才会如此干脆利落裁定财产保全。这让刘时光觉得，保险公司很保险，肇事车辆的保险足有117万元，加上法院裁定保全的财产，应该够妻子用了，希望不会出什么岔子。

司机竟无从业资格证

刘时光没曾想到，在他向法院提交财产保全申请没多久，安徽某甲保险公司也向法院提交了一份申请，称事故发生后该公司多次联系车主及驾驶员要求提供经营性道路货物运输驾驶员从业资格证，后林佳功提供了从业资格证，但该资格证信息在安徽省道路运输管理局官网上查询不到，故申请法院对林佳功从业资格证的真实性、合法性、有效性进行核实。之后，经过查证，林佳功确实没有从业资格证。

安徽某甲保险公司对赔付12万元的交强险无异议，却以驾驶员无从业资格证为由拒绝赔付100万元的商业三者险。安徽某甲保险公司拿出了合同，上面清清楚楚写着“驾驶出租机动车或营运性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证件，我公司在商业险范围内不承担保险赔偿责任。”

安徽某甲保险公司认为，林佳功虽然持有A1A2驾驶证，但该驾驶证仅能驾驶非营运性质的货车，本案中牵引车行驶证注明为货运，国家为了确保道路运输安全，对于驾驶营运货车人员有着严格的考试和考核要求，根据《中华人民共和国道路运输条例》《道路运输从业人员管理规定》，未经相应考试合格，无中华人民共和国道路运输从业人员从业资格证，就不具备驾驶营运货车的驾驶资格，同时还规定了对已经取得从业资格证的人员采取考核制度。《中华人民共和国道路运输条例》明确规定：“不符合本条例第九条、第二十三条规定的人员驾驶道路运输经营车辆的，由县级以上道路运输管理机构责令改正，处200元以上2000元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。”华明物流公司是专业的货车挂靠公司，应当知道营运货车驾驶员不仅要有驾驶证，还要有交通运输管理部门核发的道路运输从业资格证，这些都是“交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证件”。合同里已经加黑加粗提示了投保人，违反合同义务就是华明公司和林佳功的责任，安徽某甲保险公司不该赔偿。安徽某乙保险公司也基于同样原因拒绝赔偿挂车的商业三者险。

这对刘时光来说如同一记闷棍，虽说有财产保全，刘时光也知道，即便法院判决了同样的赔偿额度，向车主和司机讨要赔偿，和向保险公司索赔，难度完全不能同日而语。拒绝赔偿的这两家保险公司似乎也有道理，虽然刘时光不懂什么是从业资格证，可出于朴素的观念，他觉得，经过考试拿到证的，和没有证的人开同一辆车，出事的可能性是不一样的，保险公司开门做生意，对危险性高的收费标准当然也该比危险性低的要高，风险太高的生意没准儿就不做了。刘时光再次恨起了肇事司机，证件不全就敢上路，还不遵守交通规则逆向行驶，华明物流有限公司只顾拿挂靠费，根本不审查司机的证件，真是掉钱眼里去了。

能否峰回路转

保险公司拒赔，刘时光着急，林佳功和挂靠公司更上火。林佳功立马拿着2004年取得过经营性道路货物运输资质和道路危险货运资质的证据，辩称自己只是没有按规定时间进行审验换发新证，违反了部门管理规范，并不代表缺乏相应的能力。有没有从业资格证，事故认定都是一样的。当初投保时签的是保险公司给的长长的格式条款，他只顾得缴费，没接到保险公司关于免责条款的提示，以前也发生过其他交通事故，保险公司都正常赔付了，这次怎么能不赔呢？

刘时光的律师也拿交管部门出具的事故认定书说事儿。各方当事人都对事故发生事实及责任认定无异议，通过事故认定书，根本没有任何证据证明从业资格证的有无会影响事故责任认定。从业资格证的创设目的是出于行业管理需要，对于违反行业管理性的强制性规定并不必然导致保险合同无效，用这理由拒赔，减轻了保险公司的责任，未免太不公平。

亲爱的读者：2019年5月，阜阳市颍泉区人民法院对此案作出一审判决，认定应贵芬因该交通事故造成的医疗费、伙食补助费、营养费、残疾赔偿金等损失共计约122万元，由安徽某甲保险公司在交强险范围内承担12万元。那么，其余的110万余元该由谁承担，两个承包商业三者险的保险公司需要在保险限额内赔付吗？