对当前农村民间借贷纠纷案件的浅析与探讨

侯 妍

内蒙古鄂尔多斯市中信公证处，内蒙古 鄂尔多斯 017000

随着经济的发展，老百姓个人借款的民间借贷行为越来越多，尤其在农村，小额的借贷现象比较多，由于农村借贷的不规范，导致农村民间借贷纠纷的多发性，而一旦发生纠纷处理不当，就不利于农村稳定，更甚者还存在着人身安全稳患。

最近几年间，农村的民间小额借贷迅速增长，而且农村的村民大多数是老熟人和亲戚，他们的关系非常密切，所以就只是口头约定，没有借据和书面证据，而官司打到法院以后，案件的审理和执行难度很大。笔者简单地说两起相关案例，来分析一下当下农村民间借贷案件。

例一、发生在多年老邻居之间的民间借贷纠纷，郝X、张X为夫妻关系，为翻新老家的牛圈和羊圈向谭X借了贰万元钱，谭X和郝X既是邻居关系也是表亲关系，鉴于这两层关系，他们只是口头约定利息2分，写了一张简单的借据，既没有约定还款时间，也没有拿任何东西做担保，也没有提供担保人。一年后谭X向郝X、张X要钱，郝X、张X无力偿还，又给谭X写了一份新的借条，原来写的那份借据郝X、张X没有向谭X索要。半年后谭X将郝X、张X作为被告起诉至当地人民法院，要求郝X、张X还钱。郝X、张X承认谭X的诉讼请求，也承认借钱的事实，但是他们表示没钱还款。此案例中，借款的事实认可，未还钱的事实也认可，但我就是没钱还，怎么办？

例二，已经80岁高龄的吴某起诉仁某某的民间借贷一案，仁某某经营一个小砖厂，后来为了扩大经营找吴某借钱，吴某认为仁某某有经济能力，又有一个小砖厂，还钱应该不存在问题，自己还可以赚些利息，就把钱借给了仁某某。可是仁某某有赌博的恶习，外债众多，终因还不了外债将砖厂卖掉全家搬往外地下落不明，吴某竹篮子打水一场空，不光利息赚不到连本金都无处索要。

第一、农村借贷案件多发的原因。通过上面两个案例，我们可以发现农村民间借贷案件有以下特点：1.出借人与借款人大多数是熟人或者亲属；2.农村融资渠道单一，可抵押资产较少，所以农民很难向正规金融机构借贷，大多数农村民间借贷纠纷发生群体大体包括相对较为富裕的村民之间拆借、专门从事投资和融资的小贷公司或个人、甚至一些以非法集资等形式取得资金或者涉黑性质的高利贷；3.借贷的用途大多数用于生活消费及小生产中；4.农村借贷的借贷金额较小，由于农村居民收入单一、相对收入较低，所以借款时间长，还款周期长；5.民间借贷的手续过于简单；6.纠纷产生后，被告时常发生躲债和逃避执行的现象，使法院在案件审理和执行过程中的难度增加。

当前看来，农村民间借贷纠纷的原因主要有以下几个方面：1.借款没有借据。2.还款后未收回借据，也未打收条。借贷双方当事人经常会因为自己的疏忽大意而造成不可挽回的后果，例如还了钱后没有及时收回借条，或者出借方还有给打收条，所以在纠纷产生后，借方无法提供证据，被迫承担了败诉的法律后果。3.借条写的不规范。借条里存在许多不规范的地方，使得内容含糊不明确。比如名字书写不规范。当纠纷发生需要上法庭打官司时，就会产生争议；比如借据上对利息和还款时间没有约定。

第二、农村民间借贷纠纷怎样减少的对策。结合我国目前农村民间借贷存在的问题，本人提出几点对策。第一，一定要了解借款人的信用度和有无偿还能力。出借方给借款人借款时不仅要看借款人的财力能力、经济收入，还要看借款的人品和信誉，如果借款人曾有过借钱不还的劣迹，就不能因为碍于面子，或者为了追求暴利而给其借款。第二，借款人的借款用途一定要正当、合法。近几年在农村赌博现象越来越严重，尤其是在春节期间，外出打工的都回老家了，而且在外挣了一年钱，过年回家的时候手里边都比较富裕，所以好多年轻人喜欢去赌博，当然如果是以娱乐为目的的打牌是没有问题的，可是有些人却将简单的打牌演变变成了赌博，而且赌资非常大，输赢都是上万元，这对于一个农民普通家庭来讲，赌资真的是非常大了，好多人过年期间很可能将一年挣来的辛苦钱都输掉，甚至还要去借外债，严重者还有可能因此走上违法犯罪的道路，是一件非常可怕的事情。第三，签订书面协议，注意保管凭据作为证据。第四，最好有担保人。在农村民间借贷中，很少有担保、抵押等，对农民来说，上万元的借款就是大额了，所以为了降低风险，防止纠纷，最好有担保人担保。第五，要经常催要欠款，还款时间到及时起诉。如果已超过还款期限借款仍未归还的，出借人就要及时催要，通知借款人在一定的期限内返还借款，如果多次催要仍不偿还的，出借人就要及时起诉，维护自己的合法权益。

由于成本低，手续简便，使农村民间借贷有了广阔的发展空间，但是因为农民文化水平有限，法律意识淡薄，埋下了许多可能产生纠纷的隐患，对于农村的和谐发展非常不利。总之，我们要加大力度做法律宣传，加强农民学习法律的意识，不断提高农民的自我保护意识。不断规范农村农民之间的借贷行为，对于防止农村农民之间借贷纠纷的产生和维护农村安定团结都有着重大的意义。