基于以电商平台为核心的互联网金融研究

文| 孟宪英

随着我国互联网技术的不断发展，互联网金融在金融行业中发挥关键作用。现如今，以电商平台为核心的互联网金融模式发展迅速电商平台作为一种新型的互联网金融模式，在互联网金融发展中参与度较高，但运作模式以及内容更为复杂，需加强风险监管，为互联网金融发展营造良好的外部环境。

以电商平台为核心的互联网金融的参与要素

1.资金提供方。资金提供方是整个互联网金融资金的重要来源，从目前来看，随着电商金融的快速发展，实际的资金供求方的来源渠道越来越多元，电商平台可以自己提供相应的资金，这种模式主要以专业的财务部门以及小额贷款公司为主。其次，电商平台还可以通过大数据的应用来积极地加强与银行之间的联系，银行可以为其提供担保，以此来更好地解决整个平台运作的资金难题，保障金融服务模式的科学性及合理性。另外电商平台还可以直接获得银行的牌照，以此来利用不同的融资渠道来获得更多的资金，从而为平台的正常运作提供坚实的资金基础。最后电商平台可以直接在整个信贷平台市场之中进行运作，为实际的用户提供相应的信用评级以及贷款服务，保障不同类型的投资者都可以在整个信贷平台之中进行交易，更好地满足资金需求方以及投资者之间的联系。

2.资金需求方。资金需求方可以积极地参与整个电商金融活动之中，主要包括产品供应商、第三方网店以及消费者，这几者都可以产生相应的资金需求，电子商务可以结合整个商业产业链具体运作的要求，通过加强与中小微企业之间的联系来为其提供相应的咨询服务，促进我国金融市场的稳定发展。其次，对于不同的生产以及加工环节来说，较为传统的经营模式难以实现有效的覆盖，相比之下，以电商平台为核心的互联网金融则能够更好地解决这一不足，满足不同类型以及不同层次资金需求方的实际要求。

3.电商平台。电商平台是电商金融得以正常运作的核心节点。首先，电商平台需要积极利用不同的大数据了解资金需求方的实质需求，加强资金需求方与供求方之间的联系，为资金需求方提供担保。除此之外，该平台还需要积极监督整个资金流的实际运作状况，分析资金的具体使用以及未来的发展趋势，通过对不同渠道数据资料的有效收集以及及时的分析来保障平台的稳定运作以及正常发展。

4.大数据。大数据对实现电商金融运作有着重要的作用。首先，电商平台可以立足于大数据的实际需求积极地获取一些优势客户的相应数据，结合自身网络体系运作的现实情况开展不同的电子商务活动，获得与客户相关的口碑评价、物流数据、客户数据、认证信息、上下游交易信息以及近期的交易动态，从而更好地了解整个平台的运作状况，结合平台工具使用的实质情况进行数据的汇集。另外对于资金需求方来说，如果提交了相应的贷款申请，那么整个平台的操作者可以利用大数据来了解资金需求方的各类信息，对其信用进行评级。实现各类风险的有效控制。

以电商平台为核心的互联网金融的风险监管

1.量化放贷风险。以电商平台为基础的互联网金融在实际运作的过程之中主要以大数据为基础和核心，因此在控制各类风险时，平台的管理方也可以建立自动化量化贷款发放模型，将放贷成本控制在最低的范围之内，保障放贷效率，积极解决自身在放贷过程之中所面临的各类难题，避免各种放贷风险，实现放贷风险的量化分析以及处理。

2.建立完善的风险管理机制。结合上文的相关分析可以看出，以电商平台为核心的互联网金融在实际运作的过程之中存在诸多的风险，其中业务风险在整体风险之中所占有的比重较大。业务风险主要源自于操作上的不足，互联网金融仍然存在许多的人工操作环节，另外还涉及诸多的大数据应用系统以及不同的操作板块，在实践的过程之中一旦出现各类事故就会导致各类操作风险的产生。对此，管理部门以及软件操作工作人员需要建立完善的风险管理机制，明确各部门在实践操作过程之中可能存在的各类风险，了解风险管理机制的实质内容以及要求，加强对风险的识别，采取科学合理的风险管控手段保障互联网金融的正常运作。

3.加强对金融产品的监管。作为一种信息产品，金融产品在互联网金融发展的过程之中发挥着关键的作用，其中金融产品属于一种信息产品，因此存在许多的虚拟性以及不确定性，在实践管理的过程之中相关的工作人员必须要加强对金融产品的监管，了解产品的运作模式以及发展方向，以维护金融消费者的信息为立足点和核心，保障信息披露的合理性及科学性，更好地避免信息不对称所带来的各类经济损失以及负面影响。

结语

以电商平台为核心的互联网金融运作模式以及内容更为复杂，能够为互联网金融模式营造良好的外部环境以及条件，互联网金融企业首先需要积极地加强内部管理体制的革新，立足于自身在运输过程之中所存在的各类风险进行有效的管理，以此来更好地实现自身的稳定运作。