商业银行理财产品及其风险管理中的问题与对策探索

陈晰

[摘 要]随着我国市场经济的逐步开放和人民收入的逐渐增加，我国商业银行在个人理财产品方面得到了长足的发展。随着金融市场对于个人理财产品需求规模的不断扩大和金融产品结构的日益复杂。如何才能实现人民资产的保值增值，降低金融理财产品的运作风险，本文就我国商业银行理财产品的特征和类型进行了叙述和分析，并对其风险管理提出了建议。

[关键词]商业银行 金融理财产品 风险管理 对策

随着我国国民收入的逐渐增加，我国居民储蓄存款的总额也在不断地上升着，然而受到2008年金融危机的影响，社会对金融产品的可靠性普遍认同不高，这导致我国大量的居民储蓄资金回撤到银行。为此，银行如何结合自身的优势特点，为居民储户提供更多的理财产品，为居民和自身创造更多的经济效益被社会各个方面所关注。

一、我国商业银行金融理财产品的发展历程

我国银行金融理财产品的出现是建立在国民收入稳步提升的基础上，居民的储蓄逐渐增加，而物价的上升也十分迅速，如何在快速发展的市场经济当中使自身来之不易的储蓄稳定保值甚至增值，使得居民对于金融理财产品的需求日益增加。

商业银行在从客户利益和实现自身经济效益的基础上，对经过储户授权的储蓄资金进行运作，是金融理财产品形成收益的主要方式。

在商业银行金融理财产品当中，银行对于客户储蓄资金的支配完全取决于客户的授权程度，而投资的收益根据具体的产品类型分别由客户和银行按照合约约定进行承担。……