我国小额贷款公司可持续发展研究

□文/赵文国

（河北经贸大学金融学院 河北·石家庄）

一、我国小额贷款公司发展历程及存在意义

（一）发展历程。小额贷款在我国的发展最早可追溯到20世纪九十年代。市场经济体制的确立带动了农村经济的发展，但农村经济发展水平与城市相比仍有较大差距。设立小额贷款的最初目标是改善农村贫困现状，提高农村经济发展水平。自从2006年在山西、四川、陕西、贵州和内蒙古5 省区开展小额贷款组织试点以来，小额贷款公司数量迅速增长。据央行公布的最新统计数据，截至2012年12月末，全国小额贷款公司机构数量已达6，080 家，贷款余额5，921 亿元。

（二）存在意义。小额贷款公司贷款手续简便，放款时间快，利率相对合理，是对正规金融的有益补充。作为一个农业大国，我国农村经济增长缓慢，特别是中西部地区，城乡差距不断扩大，部分原因在于农村金融供给不足，农村可利用资金有限。而小额贷款公司的出现，给农村金融市场注入了新的活力，给农村经济发展带来了希望。而历史、国际经验也表明，农村小额贷款是农村金融非常有效的模式，有助于缓解农村贫困问题。此外，小额贷款公司的发展对中小企业来说也如同一场及时雨。中小企业由于抵押物缺乏，财务制度不健全，很难得到正规金融机构的贷款，而小额贷款公司可以给予中小企业更多的信贷支持。

二、国外成功的小额信贷模式及经验总结

（一）主要模式

1、美国的消费者金融公司。美国的消费……