我国商业银行个人理财业务改革对策

丁皓忱，任飞霞

(1．尧都农村商业银行，山西太原030000;2．太原工业学院经济与管理系，山西太原030000)

一、我国商业银行开展个人理财业务的现状

商业银行个人理财业务是指银行通过了解和发掘客户需求，分析客户自身财务状况，制定客户财务管理目标和计划，并帮助其选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。随着中国经济的迅猛发展、综合国力不断增强，我国居民财富日益增加，同时伴随着通货膨胀的影响，居民实现个人资产保值的想法愈加强烈。因此，人们逐渐将经济行为从单纯的储蓄发展到理财业务方面，中国进入到全民理财时代。

同时，近年来我国理财产品的质量和数量都有了很大突破，但仍不能满足理财市场的现实及隐藏需求，我国理财业务目前仍处于初级阶段。从产品设计来看，我国理财产品种类单调，针对性差，如果能精细划分客户群，提供更加适合的产品与服务，将进一步有效满足客户需求，深入开发理财市场。从业务流程来看，我国理财业务信息披露机制不健全，导致交易双方信息不对称;而售前售后工作不到位，使得客户不能及时了解准确的投资风险收益情况，降低了消费者的风险防控能力，妨碍了理财市场的稳健发展。从人才建设来看，我国目前的理财从业人员专业性欠佳，需要进一步加强培训;精英人才匮乏，使技术支持欠缺，产品创新脚步缓慢，影响了理财业务的快速发展。我国商业银行应高度重视个人理财业务的现存问题，积极落实改革转型措施，跨越发展瓶颈，共同推动我国理财业务的进步。……