互联网金融背景下金融服务外包的行业趋势与创新发展

范忠笔，邹吉艳

（广东培正学院，广东 广州 510830）

一、金融服务外包及互联网金融相关概述

1.金融务外包

金融服务外包是指受监管实体持续地利用外包服务商来完成以前由自身承担的业务活动。金融服务外包按其业务分类，可以分为技术服务外包（ITO）、业务流程外包（BPO）和技术性知识流程外包（KPO）。近年来，金融服务外包蓬勃发展，势头良好，但是金融服务外包的发展类型仍然是以ITO为主，而BPO和KPO发展相对较慢。

随着经济的发展，金融服务外包的内容不断深入，类别间相互影响。以ITO、BPO为主的类别已经由简单到复杂转化，金融服务外包的内容从简单的技术方面的外包向更高层次的技术以及业务流程交叉性的服务外包方面转化，金融机构的外包也从最开始的数据录入外包，发展到客户信息数据分析的服务外包。

2.互联网金融

互联网金融是互联网和传统金融行业的结合，把互联网的那种自由、平等、共享的精神带到了金融领域。互联网的技术运用于金融的发展，能够在一定程度上解决金融市场的信息不对称问题。互联网金融的发展也是对原有的金融体系的创新，互联网的金融服务突破时间和空间的限制。

3.金融服务外包的冲击与挑战

随着互联网金融的发展，传统的金融机构和互联网金融企业的经验模式、金融产品以及服务理念将发生改变，这对于金融服务外包企业的发展不仅是挑战更是一次机遇。在互联网金融快速发展的背景下，金融服务外包企业可以借助大数据、云计算、平台化、移动app等新技术的发展来实现自身的转型发展。

随着云计算和大数据等互联网技术广泛地应用于传统金融机构，这种技术的革新必将推动金融服务外包的企业战略变革和调整。同时，移动终端的发展也对金融服务外包企业提出新的要求，在互联网金融的冲击下，传统的金融机构将作出相应的战略改变，但是传统金融机构欠缺互联网技术的创新，而这也给金融服务外包企业带来发展机遇。

二、互联网金融及金融服务外包的发展现状

1.互联网金融的产生与发展

2012年，谢平教授首次提出了互联网金融的模式，从大数据、移动支付等方面来分析互联网金融。随着网络技术和经济的发展，互联网金融在网络借贷、第三方支付、基金等领域表现出强大的发展力，传统的银行也开始发展互联网金融，他们搭建自己银行的电子商务平台，或者通过和电子商务公司相互合作来发展银行业务。

在互联网金融的发展中，以第三方支付为代表的网络支付快速发展，我国第三方支付交易的规模不断的扩大，并随着互联网金融的深入发展，更多的第三方企业也将进入传统的金融服务领域。在互联网金融的融资方面，以众筹融资、P2P信贷、阿里小贷为代表的经营模式迅速在互联网金融这场革命中快速发展。

互联网金融的发展也深入到理财领域，以阿里集团的余额宝为例，据天弘基金2014年半年报数据，余额宝2014年上半年实现收益125.48亿元，用户数已达1.24亿户。这种分散式的理财，再加上网络销售平台的支持，表现出强大的发展力，这也引起了一些电商企业及传统金融行业纷纷加入到理财类互联网金融市场。

2.金融服务外包在我国的发展现状

（1）金融服务外包企业的规模及业务

我国的金融服务外包起步较晚，现在仍处于初级阶段，但是市场潜力很大，发展速度快。截至2013年，我国现有21个服务外包示范城市，有服务外包企业24818家，产业人员达到536.1万人。我国金融服务外包的类型中以ITO为主，现阶段主要在金融机构的相关IT系统，其中以银行业的IT外包发展比较完善，其BPO业务发展也在显著增长，证券和保险业的金融外包也在实现快速的发展。

（2）金融服务外包发展存在的问题

首先，我国的金融外包企业缺乏竞争力，在我国外包企业的发展中缺乏具备高质量、信誉保证的外包企业。一方面，我国的外包企业普遍上缺乏自主创新能力；另一方面，由于我国制度上的落后，也还没有建立起一个完善的金融服务外包的市场秩序，这也在一定程度上导致了我国的外包企业在竞争上处于弱势地位。

其次，我国的金融服务外包企业起步发展晚，再加上自身发展的一些不足，金融外包企业所承接的业务主要集中在技术含量低、业务内容相对简单的业务上。技术含量比较高BPO和KPO业务大部分都是被大型的金融服务外包商承接。

最后，我国的金融外包企业发展规模比较小，企业缺乏高端人才，而且管理模式相对落后。在竞争激烈的外包市场上，我国外包企业本身的管理水平落后，企业发展的资源不能够实现集中，无法形成企业的优势互补。同时，我国还没有建立起金融服务外包人才的培养机制，缺乏创新性技术的人才和复合型方面的人才。

三、金融服务外包的行业发展分析

1.金融服务外包的市场将扩大

随着我国经济和互联网金融的发展，金融服务外包市场呈现扩大的趋势，如表1所示，我国的服务外包呈现不断发展的趋势，服务外包也向高端业务进行拓展，金融服务外包在服务外包里占了很重要的地位，其发展服务的范围也在不断地扩大。我国的金融服务外包仍有劳动力方面等的优势，其离岸外包在不断地发展，金融服务外包的市场不断地扩大。

表1 2014年1月-11月我国服务外包的金额及增长情况

2.金融服务外包的结构将优化

中国的金融体制的改革在不断加快步伐，金融的发展在寻求创新，特别是互联网金融的发展，更加快了金融改革发展的进度。互联网技术的发展，大数据时代的到来，云计算的推进，将金融的发展推向了另一个高度。在移动互联网、云计算、大数据等快速发展下，金融服务外包的需求进一步扩大，对于BPO和KPO的业务需求也在增多，使得金融服务外包的结构进一步优化。

四、互联网金融背景下金融服务外包的发展方向

1.金融服务外包主体创新

金融服务外包企业作为金融服务中的一个重要的对象，面对着传统金融和互联网金融的转型发展，服务外包企业将向更加专业化的方向发展，通过技术和服务的结合，推动金融服务外包主体的创新发展。一方面，金融服务外包企业是外包服务中的供应方，金融外包要在互联网金融的背景下抓需求点，通过大数据时代对于技术的要求进行技术创新，加强企业的影响力。而金融机构是金融服务外包的需求方，金融机构将往集约化的方向发展，把控发展风险，着力提高企业的核心业务，并通过外包来提高效率，实现外包价值的最大化。同时，金融服务外包的出包方和接包方也需要进行深度的合作，才能更好地推动金融外包业务的发展。

2.金融外包企业业务流程的创新

出于效率最大化和利益的考虑，金融机构将部分业务进行外包。对于金融外包企业，除了给金融机构提供专业的技术服务之外，优质流程服务也很重要。通过流程的优化服务，外包企业可以跟金融机构进行深层次的交流合作。在互联网新技术及需求的影响下，外包企业必须进行业务流程的革新发展。外包企业的业务流程要和金融企业的需求相结合，通过技术的创新促进流程的优化发展。同时，金融外包企业要参与到金融服务产业链中去，通过金融产业链集合效应的联动作用促进金融外包业务的发展，从而打造金融外包企业在技术和流程上的全方位发展。

3.外包服务技术的创新发展

金融服务外包企业应该根据市场需求，结合现在社会互联网金融的快速发展的趋势，着力提高自身的关键技术，以适应现如今大数据、云计算等发展的需要，不断发展和开发金融服务外包的产品。随着互联网金融的进一步发展，互联网金融会对金融机构的传统业务造成一定的冲击，这也会促进传统金融机构对于互联网技术的需求。所以，金融外包企业应该抓住数据时代、云计算、移动互联网的发展机遇，研发适合自身及金融机构所需求的关键技术。

金融业务与新技术的相互融合发展是一个必然的趋势，我们当前处在互联网的时代，企业需要依赖信息技术的快速发展抓住机遇。随着经济的发展和技术的进步，金融领域的竞争将越来越激烈，不管是电商还是金融机构都想在互联网中去追寻利润。也正是因为如此，互联网对于金融服务外包企业来说是一大机遇，而金融在互联网的发展中也将带动金融服务外包的技术革新。

4.以客户及产品价值为核心，转变金融外包企业的战略思想

随着经济社会和网络科学技术的发展，更多的企业需要外包的支持。金融服务外包企业要调整原本的战略，根据自身的资源整合技术和服务，形成以客户为中心，根据市场的需求打造创新性产品，实现外包企业的利润。互联网时代要有前瞻性，根据市场的发展来预测金融行业的需求，大胆地进行创新。在互联网金融快速发展的今天，金融服务外包企业可以利用大数据为小微企业提供贷款技术支持；在第三方支付迅速需求的时候，可以做移动软件支付的开发，抓住机遇来实现企业自身的快速发展。

在互联网金融发展的背景下，金融服务外包需要实现主体创新，加强企业自身的竞争力建设，提高企业自主创新能力。同时，金融服务外包的发展需要与金融行业的特点相结合，做好管理体系的完善与改进，以适应行业发展。在企业长远的发展上，随着金融行业的创新发展，金融服务外包对于人才的要求越来越高，金融外包企业应该培养高素质和具备复合型的专业人才，以适应在互联网金融这样一个背景下企业的发展。

[1]谢平，邹传伟.互联网金融模式研究[J].金融研究,2012（12）.

[2]熊小军.我国金融服务外包的现状及对策[J].财经问题研究，2013（5）.

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